Chuyện của Valerie King: Hợp đồng bảo hiểm đã cứu gia đình tôi

Khi Valierie King chuyển sang làm việc lại một khu vật lý trị liệu cũng là lúc hợp đồng bảo hiểm cũ theo nhóm của cô hết hạn, vậy là cô chuyển đổi sang hợp đồng bảo hiểm cá nhân cho mình. Lúc đó Valerie cũng không cần lắm, nhưng sau đó căn bệnh viêm loét đại tràng đã khiến cô nghĩ lại. Căn bệnh dai dẳng và những đợt phẫu thuật triền miên đã khiến cô khó có thể tiếp tục sinh hoạt bình thường, cô cũng không thể tiếp tục làm công việc mình yêu thích hàng ngày được.

Hợp đồng bảo hiểm là cứu cánh trong nhiều trường hợp

Mua, bán bảo hiểm trực tuyến

Giao dịch trực tuyến mang lại rất nhiều tiện ích, không thể phủ nhận điều đó. Chỉ cần vài lần click chuột, khách hàng đã có thể dễ dàng có mọi thông tin về sản phẩm, dễ dàng đặt hàng và thanh toán. Các công ty bảo hiểm đã nhận thấy được xu hướng này nên các kênh bán bao hiem truc tuyen bắt đầu bùng nổ. 

Kenh bán bao hiem truc tuyen ngày càng phát triển

Kênh bán bảo hiểm trực tuyến bùng nổ:

Theo nghiên cứu của một công ty nghiên cứu thị trường, thì những năm trở lại đây, việc sử dụng internet đã trở nên phổ biến đối với tất cả các đối tượng và các khu vực, số lượng người dùng internet tăng 20% mỗi năm. Dựa vào điều đó, các công ty bảo hiểm bắt đầu bán bao hiem truc tuyen.

Trong khối bảo hiểm phi nhân tho, hiện nay có rất nhiều doanh nghiệp thực hiện bán hàng trực tuyến, tuy nhiên trong số đó, chỉ có vài doanh nghiệp thực sự là giao dịch trực tuyến, còn lại đa số các doanh nghiệp khác đều dựa vào kênh trực tuyến để lấy thông tin khách hàng, rồi cử người đến giao dịch trực tiếp.

Khách hàng lựa chọn mua, bán bao hiem truc tuyen ngày càng nhiều:

Một lãnh đạo của bảo hiểm Liberty cho biết: sau một thời gian triển khai bao hiem truc tuyen , mỗi ngày, đang có hàng ngàn người sử dụng dịch vụ bảo hiểm trực tuyến. Mặc dù nhiều người trong số họ vẫn còn gọi điện thoại đến Trung tâm Dịch vụ khách hàng để tìm hiểu thêm thông tin trước khi quyết định mua bảo hiểm, ngày càng có nhiều người lựa chọn thanh toán phí bảo hiểm trực tuyến và nhận ngay giấy chứng nhận bảo hiểm qua email. Điều này đặc biệt phổ biến ở những người mua bảo hiểm du lịch và bảo hiểm tai nạn con người.

Một chuyên gia trong ngành nói rằng, đối thủ cạnh tranh trên cùng thị trường trực tuyến hiện nay còn ít. Chính vì thế, cơ hội cho kinh doanh bảo hiểm trực tuyến còn rộng mở. Tuy nhiên, các doanh nghiệp bảo hiểm muốn phát triển sôi động kênh bán hàng này, cần phải cung cấp các sản phẩm đa dạng và hướng đến từng nhóm đối tượng khách hàng chuyên biệt với những chiến lược cho từng sản phẩm riêng biệt. Không những thế, cùng với việc xem xét khả năng hạ giá hợp lý cho từng sản phẩm cụ thể, trong từng thời điểm cụ thể, để tạo lợi thế cạnh tranh, các công ty này cũng cần cung cấp thêm nhiều tiện ích khác trên trang web như: tư vấn kiến thức, khiếu nại trực tuyến, điều chỉnh hợp đồng trực tuyến…  

Mua bảo hiểm xe máy: Vì sao người dân thờ ơ?

Theo quy định của pháp luật, xe máy khi tham gia giao thông phải mua bảo hiểm xe máy. Tuy nhiên, theo thống kê trong khi cả nước có tới hơn 37 triệu xe máy, thì chỉ khoảng hơn 7 triệu trong số đó có mua bao hiem xe may

Mua bảo hiểm xe máy là bắt buộc

Mua bảo hiểm xe máy: Có cũng như không?

Là loại hình bảo hiểm quen thuộc nhất đối với người dân Việt Nam, tuy nhiên, việc mua bao hiem xe may chỉ mang tính chất đối phó với cảnh sát giao thông, lại không có mục đích bảo vệ quyền lợi về thân thể và tài sản của người dân còn khi có tai nạn xảy ra.

Mua bảo hiểm xe máy chỉ để đối phó CSGT

Chỉ để đối phó:

Mua bao hiem xe may là loại trách nhiệm dân sự mà người dân bắt buộc phải thực hiện. Đa số người dân đều sở hữu loại hình bảo hiểm này, tuy nhiên chỉ dùng vào mục đích đối phó với cơ quan chức năng, chứ không sử dụng để nhận bồi thường khi xảy ra tai nạn. 

Khi xảy ra tai nạn, mọi thiệt hại đều thuộc về người dân. Nguy hiểm nhất, nhiều người không hiểu thế nào là bảo hiểm xe máy. 

Tại khoa chấn thương sọ não tại bệnh viện Chợ Rẫy, hầu như các bệnh nhân đều liên quan tới tại nạn giao thông, tuy nhiên khi được hỏi về việc chi trả bảo hiểm thì mọi người đều không rõ.

Chỉ với 66.000 đồng, người điều khiển phương tiện xe gắn máy đã có thể mua được bảo hiểm xe máy tại bất kì điểm bán nào. 

Cân nhắc khi mua bao hiem xe may:

Trung bình mỗi năm TP.HCM có hàng ngàn vụ tai nạn giao thông. Cho đến nay, chưa ai có thể đưa ra được con số thống kê chính xác về việc chi trả trong loại hình bảo hiểm này, chỉ biết rằng, số lượng người mua bao hiem xe may và số được chi trả mỗi khi gặp tai nạn chưa tương xứng.

Chính phủ đã quy định về hợp đồng mẫu, trong đó có danh mục các ngành phải có điều kiện hợp đồng mẫu không có ngành bảo hiểm. Và trên thực tế, hợp đồng mẫu do phía công ty bảo hiểm quy định. 

Đã có bao nhiêu xe gắn máy đã được bảo hiểm chi trả khi bị tai nạn và liệu loại hình này có thật sự đem lại quyền lợi cho người mua bảo hiểm hay chỉ làm lợi cho những công ty bảo hiểm? Câu trả lời này chúng tôi xin nhường lại cho những cơ quan chức năng.

Hy vọng rằng với những gì vừa nêu trên, mỗi người khi mua bảo hiểm  sẽ cân nhắc hơn đến tầm quan trọng của quyền lợi mà mình được hưởng để sao cho bảo hiểm xe gắn máy thật sự phát huy được tác dụng.

Môi giới bảo hiểm: Trợ lực để ổn định hơn.

Kết thúc năm 2014, theo số liệu từ Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm, tổng phí bảo hiểm thu qua môi giới bảo hiểm ước đạt 6.410 tỷ đồng, trong đó môi giới bảo hiểm gốc đạt 3.115 tỷ đồng, môi giới tái bảo hiểm đạt 3.295 tỷ đồng, tăng 20,7% so với năm 2013. 

Trợ lực cho hoạt động môi giới bảo hiểm phát triển ổn định

Thanh tra hàng loạt doanh nghiệp bảo hiểm lớn

Năm 2015, cơ quan quản lý bảo hiểm sẽ tiến hành thanh tra hàng loạt doanh nghiệp bảo hiểm lớn nhằm chấn chỉnh các vi phạm về quản lý đại lý, chi bồi thường, về hoạt động đầu tư, các vi phạm quy định về bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự xe cơ giới,...

Thanh tra 22 doanh nghiệp bảo hiểm trong năm 2015

Mua bảo hiểm y tế hộ gia đình: Hoàn thành danh sách tham gia vào tháng 10/2015

Bảo hiểm y tế hộ gia đình bắt đầu có hiệu lực từ ngày 1/1/2015. Đến tháng 10/2015, ngành bảo hiểm xã hội, thông qua các phương pháp thống kê, rà sát nhân khẩu tại các xã phường, sẽ nỗ lực để hoàn thành danh sách hộ gia đình tham gia bảo hiểm y tế.

Bảo hiểm y tế hộ gia đình

Bao hiem y tế theo gia đình: Còn nhiều bất cập

Luật bao hiem y tế sửa đổi đã có hiệu lực từ 1/1/2015. Dù đã đưa vào thực hiện 1 tháng nhưng luật sửa đổi này vẫn còn khá nhiều bất cập, gây khó khăn cho người dân muốn tham gia bảo hiểm y tế.Không những vậy, chính những đơn vị, cán bộ thực hiện cũng bối rồi trong việc tiến hành làm thủ tục và gặp không ít khó khăn.

Bắt buộc mua bảo hiểm y tế đối với hộ gia đình

Mua bảo hiểm xe ô tô thế nào cho hợp lý?

Khi mua bao hiem, thực chất là bạn đang mua một tấm giấy bảo lãnh thanh toán những rủi ro không mong muốn có thể xảy ra trong tương lai.

Bảo hiểm ôtô bồi thường cho thiệt hại tài chính phát sinh từ tai nạn liên quan đến xe ôtô của bạn. Đó là một hợp đồng giao kết giữa bạn và công ty bảo hiểm, theo đó khi bạn đóng phí bảo hiểm (mua bao hiem) và công ty bảo hiểm cam kết sẽ bồi thường cho những thiệt hại theo quy định trong hợp đồng bảo hiểm.

Khi đã mua bao hiem, khách hàng nào cũng muốn khi xảy ra sự cố sẽ được bồi thường nhanh chóng và công bằng, được sửa xe hay thay thế ở gara và phụ tùng chính hãng. Tuy nhiên, để có được những điều đó, việc tìm hiểu cũng như cân nhắc thật kỹ trước khi đặt bút ký mua các loại hình bảo hiểm là vô cùng cần thiết. Trong khuôn khổ bài viết này, Autocar Vietnam sẽ giúp bạn đọc hiểu rõ hơn về vấn đề bảo hiểm ôtô cũng như kinh nghiệm cho vấn đề này.

Các loại hình bảo hiểm

Trên thị trường bảo hiểm ôtô hiện nay có 4 hình thức bảo hiểm phổ biến gồm: bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới, bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe đối với hàng hóa vận chuyển trên xe, bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới, bảo hiểm người ngồi trên xe và tai nạn lái phụ xe. Trong đó, bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới là loại hình mà tất cả cá nhân hay tổ chức nào sở hữu xe hơi đều phải mua theo luật pháp Việt Nam.

3 loại hình bảo hiểm còn lại hoàn toàn do khách hàng tự nguyện theo thỏa thuận với các công ty bảo hiểm. Đặc biệt trong đó, với loại hình bảo hiểm vật chất xe, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường những thiệt hại vật chất xe gây ra do những tai nạn bất ngờ, ngoài sự kiểm soát của chủ xe, lái xe trong các trường hợp đâm va, lật đổ, hỏa hoạn, cháy nổ, những tai nạn bất khả kháng do thiên nhiên (bão, lũ lụt, sụt lở, sét đánh, động đất, mưa đá, mất toàn bộ xe).

Nên mua bao hiem loại nào?

Theo tìm hiểu của phóng viên Autocar Vietnam, đa phần những người chủ sở hữu xe hơi chỉ mua thêm bảo hiểm thân vỏ mà ít khi chú ý tới các loại khác. Cũng theo đó, hầu hết mọi người mua bảo hiểm theo quen biết mà không đọc và tìm hiểu kỹ các điều khoản trong hợp đồng với công ty bảo hiểm cũng như nắm rõ các quy định và quy trình bảo hiểm.

Cũng theo kinh nghiệm nhiều năm mua bảo hiểm của các chủ xe ôtô mà chúng tôi tìm hiểu, một lời khuyên dành cho những người lần đầu sở hữu xe là cần căn cứ vào khả năng tài chính cũng như môi trường đi lại của mình mà chọn loại bảo hiểm tự nguyện cho phù hợp. Thông thường, với các dòng xe có giá trị trung bình thì nên mua bảo hiểm thân vỏ và ngập nước (thủy kích), các dòng xe sang nên mua thêm bảo hiểm mất cắp bộ phận.

mua bao hiem

Một số hạng mục cần lưu tâm khi mua bảo hiểm là tổn thất khi thay thế bộ phận, bạn cần làm rõ là thay thế bộ phận hoàn toàn mới hay bộ phận cũ tương đương. Đối với bảo hiểm vật chất xe, 3 điều khoản quan trọng mà bạn cần bắt buộc công ty bảo hiểm ghi vào hợp đồng là: điều khoản thay thế mới so với cũ không khấu hao, điều khoản thủy kích, điều khoản lựa chọn cơ sở sửa chữa.

Ngập nước và bị thủy kích có thể ập đến bất cứ lúc nào và hậu quả thì sẽ rất lớn

Ngập nước và bị thủy kích có thể ập đến bất cứ lúc nào

và hậu quả thì sẽ rất lớn

Mức miễn thường là gì?

Mức miễn thường là khoản tiền mà khách hàng chia sẻ rủi ro với công ty bảo hiểm trong mỗi vụ tổn thất. Ví dụ, với mức miễn thường là 1 triệu VND, khách hàng sẽ tự chi trả nếu tổn thất dưới 1 triệu VND. Nếu tổn thất là 100 triệu VND, khách hàng vẫn chỉ trả 1 triệu VND và công ty bảo hiểm sẽ thanh toán 99 triệu VND còn lại.

Tất nhiên, khách hàng sẽ được giảm phí bảo hiểm đáng kể so với việc không lựa chọn mức miễn thường. Mức miễn thường cao kéo theo mức giảm phí cũng cao. Chặng hạn như mức phí bảo hiểm không có mức miễn thường đối với xe Toyota Innova G sản xuất năm 2010 khoảng 12,2 triệu VND/năm. Nếu chọn mức miễn thường là 1 triệu VND, phí bảo hiểm giảm xuống còn 9,5 triệu VND/năm, 5 triệu VND thì phí bảo hiểm chỉ còn 7,1 triệu VND/năm (mức giảm tùy thuộc vào từng công ty bảo hiểm).

Một thực tế là khi khách hàng lựa chọn mức miễn thường sẽ có xu hướng lái xe an toàn hơn nhằm tiết kiệm chi phí sửa chữa cũng như hạn chế yêu cầu bồi thường đối với những tổn thất nhỏ. Vì thế, đó cũng là một cách để tiết kiệm chi phí mua bảo hiểm và hưởng phí bảo hiểm thấp hơn khi tiếp tục hợp đồng vào những năm sau.

Cách mua bảo hiểm tiết kiệm nhất

Mức phí mà bạn trả cho công ty bảo hiểm có thể rất khác nhau, dưới đây là một vài cách để bạn tiết kiệm được tiền: Mức phí bảo hiểm của các công ty bảo hiểm đưa ra sẽ rất khác nhau, để có được mức phí tốt nhất của cùng nội dung bảo hiểm bạn nên lấy báo giá của ít nhất 3 công ty khác nhau để đối chiếu. Tuy nhiên cũng đừng vội chỉ nhìn vào mức phí, bạn cần tỉnh táo để tìm hiểu các thủ tục giải quyết khi xảy ra sự cố của công ty đó cũng như quy mô tài chính, danh tiếng để chọn lựa phù hợp nhất. Tham khảo bạn bè, người thân đã có kinh nghiệm sử dụng ôtô và bảo hiểm là điều cần thiết.

Dịch vụ chuyên nghiệp: Nên chọn những công ty bảo hiểm có quan hệ với garage uy tín và thuận tiện cho việc đi lại, sửa chữa. Tìm hiểu mức độ hợp tác của công ty bảo hiểm với garage, tránh đi lại nhiều lần vì thủ tục rườm rà. Bên cạnh đó là dịch vụ cứu hộ 24/24h, đội ngũ nhân viên giải quyết bồi thường chuyên nghiệp, tận tâm, quy trình giải quyết bồi thường chuẩn hóa về khung thời gian,…

Lựa chọn mức khấu trừ cao. Mức khấu trừ hay miễn thường là số tiền nếu tổn thất về xe của bạn nhỏ hơn mức khấu trừ, đơn bảo hiểm sẽ không phát huy hiệu lực. Tổn thất của bạn phải lớn hơn mức khấu trừ thì công ty bảo hiểm mới bồi thường cho bạn. Nếu mức khấu trừ này tăng lên, bạn có thể tiết kiệm được phí.

Thông thường ở Việt Nam, mức miễn thường là 200.000 VND. Nếu bạn tăng lên 1.000.000 VND, bạn có thể tiết kiệm phí được 20-30%, tuy nhiên không phải công ty bảo hiểm nào cũng có lựa chọn tăng mức miễn thường. Nhưng nếu lựa chọn phương án này, bạn phải lái xe hết sức cẩn thận bởi hầu hết các vết xước trên thân xe sẽ không được bồi thường.

Mua bao hiem kết hợp hoặc theo nhóm: Nếu bạn mua bảo hiểm hộ gia đình, bảo hiểm chăm sóc y tế và bảo hiểm xe ôtô tại cùng một công ty bảo hiểm uy tín, bạn có thể sẽ nhận được mức chiết khấu/giảm giá nhất định. Hoặc nếu có điều kiện có thể mua bảo hiểm cho thời hạn dài (nhiều hơn là 1 năm – mức thông thường hiện nay).

Nếu bạn bè hoặc đồng nghiệp của bạn đang đều có nhu cầu mua bảo hiểm, bạn nên tập hợp lại và mua theo nhóm sẽ được mức phí và nhiều điều kiện ưu đãi hơn. Tương tự như thế, nếu bạn mua qua công ty môi giới bảo hiểm. Bởi vì các công ty môi giới này thường tập hợp được nhiều khách hàng để đàm phán một chương trình bảo hiểm riêng với các công ty bảo hiểm với mức giá cực kỳ cạnh tranh và quyền lợi ưu đãi.

Kinh nghiệm quý báu khi mua bao hiem

Ngoài những chú ý trong mục cách mua bao hiem kể trên, khi mua bao hiem bạn đừng nên nghe nhiều về những gì người bán giải thích mà nên yêu cầu cung cấp cho bạn “Quy tắc bảo hiểm” kèm hợp đồng, vì chỉ có quy tắc bảo hiểm mới thể hiện hết các quyền lợi, nghĩa vụ, các điểm loại trừ không được bồi thường.

Một số khách hàng thường không chú ý kỹ đến các điều kiện trong các điều khoản như: quá hạn đăng kiểm, xe sử dụng không đúng mục đích đăng ký, lái xe khi gây tai nạn không có bằng lái phù hợp hay mua bảo hiểm thiếu phần cần bảo hiểm. Do đó, để tránh những sơ suất có thể gây thiệt thòi cho bạn về sau thì trước khi mua bao hiem, bạn cần nghiên cứu kỹ các hạng mục trong hợp đồng và cân nhắc các khoản bảo hiểm mở rộng.

Xác định quyền và trách nhiệm: khi bạn chưa đặt bút ký vào hợp đồng bảo hiểm thì việc đàm phán nhiều là tốt cho quyền lợi của bạn. Thực chất, công ty bảo hiểm sẽ phải có trách nhiệm lấy, trích từ bảo hiểm của tất cả những người đã tham gia bảo hiểm để chi trả cho các khoản khi có tổn thất xảy ra, đó là tiền của bạn và quyền lợi chính đáng của bạn chứ không phải là công ty bảo hiểm đang “cho” bạn.

Chọn nơi cung cấp dịch vụ: việc này khá quan trọng, bởi rất nhiều công ty bảo hiểm có sân sau là các xưởng, có thể họ công khai, có thể họ không công khai mà chỉ “định hướng”. Vì vậy, tốt nhất là bạn chọn một công ty sửa chữa có uy tín đưa vào điều khoản trong hợp đồng. Vấn đề sửa xe ở đâu là một trong những vấn đề phức tạp và quyền lợi trái ngược nhau nên chắc chắn bạn phải được quyền chọn nơi sửa chữa khi ký hợp đồng, tránh trường hợp bị tráo đổi đồ kém chất lượng hoặc không chính hãng.

Khi xảy ra bất cứ sự cố nào, khách hàng nên thông báo ngay cho đại diện công ty bảo hiểm, yêu cầu cán bộ bảo hiểm xuống hiện trường lập biên bản, tuyệt đối tránh việc thông báo chậm vi phạm các quy tắc bảo hiểm.

Theo Autocar VN

Thái Lan yêu cầu du khách mua bảo hiểm

Trong một nỗ lực nhằm làm giảm gánh nặng chi tiêu cho các bệnh viện công vốn đang phải điều trị cho du khách không có bảo hiểm, Bộ Du lịch và Thể thao Thái Lan đang bàn thảo kế hoạch bắt buộc các du khách phải mua bảo hiểm du lịch. Gói bảo hiểm trị này giá 500 baht (hơn 16 USD) sẽ được thu khi làm thủ tục xin thị thực nhập cảnh ở các cơ quan đại diện ngoại giao của Thái Lan ở nước ngoài. Kế hoạch này nhằm giảm bớt chi phí y tế mà Thái Lan phải bỏ ra cho khách du lịch, lên tới 200 triệu baht mỗi năm.

Tuy nhiên, Chủ tịch Hiệp hội Du lịch nội địa Yuthachai Soonthronrattnavate lại phản đối sáng kiến này vì cho rằng việc mua bảo hiểm du lịch nên để khách tự nguyện chứ không nên bắt buộc. Theo ông, kế hoạch trên có thể ảnh hưởng tới hình ảnh của Thái Lan. Theo Chủ tịch hiệp hội này, du khách tới Thái Lan theo tour đã được yêu cầu mua bảo hiểm du lịch, với mức đền bù tới 1 triệu baht đối với trường hợp tử vong và 500.000 baht đối với các vụ thương tích. Hầu hết khách du lịch đều có thể tự chi trả chi phí chữa bệnh và chỉ một phần nhỏ phải điều trị.

Năm ngoái, Thái Lan đã đón khoảng 22,35 triệu khách, trong đó khoảng 6,19 triệu đi theo tour du lịch. Ngành du lịch nước này thu được khoảng 984 tỷ baht từ khách du lịch trong năm 2012 và dự kiến đạt doanh thu 2.200 tỷ baht trong năm 2015.