Sản phẩm bảo hiểm “made in Vietnam”: Sẽ phong phú hơn trong tương lai

Thống kê trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ hiện nay cho thấy, có khoảng hơn 90% sản phẩm bảo hiểm có nguồn gốc “may đo” từ nước ngoài. Sản phẩm các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam tự nghiên cứu phát triển chỉ chiếm không quá 10% và chủ yếu là các sản phẩm không phải thu xếp tái bảo hiểm như: bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm con người với mức trách nhiệm thấp, bảo hiểm du lịch nội địa.

Thực tế này bắt nguồn từ đặc thù của ngành bảo hiểm là tính san sẻ và quốc tế cao, đối với các các quy tắc bảo hiểm doanh nghiệp Việt Nam thiết kế nếu không được các nhà tái bảo hiểm quốc tế công nhận, khả năng thu xếp tái bảo hiểm không được thì cũng khó có thể triển khai sản phẩm đó.

Chẳng hạn như một số quy tắc du lịch nước ngoài các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam tự phát triển nhưng không phổ biến được do thiếu điều kiện đáp ứng. Đặc biệt, có những sản phẩm bảo hiểm như bảo hiểm hàng hải, bảo hiểm hàng không, bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ tàu (P&I), bảo hiểm năng lượng do đặc thù về đối tượng bảo hiểm, năng lực bảo hiểm và pháp luật quốc tế, đặc tính thị trường tái bảo hiểm là “đóng” nên bắt buộc phải dùng quy tắc của thị trường bảo hiểm nước ngoài mà không được sửa đổi (ví dụ như bảo hiểm năng lượng và máy bay bắt buộc phải thực hiện tái bảo hiểm qua thị trường London…).

Tuy vậy, các doanh nghiệp bảo hiểm cũng không thể bê nguyên các quy tắc bảo hiểm có sẵn của nước ngoài áp vào thị trường Việt Nam, ví dụ như một số quy tắc, quy định về tòa án hay luật sử dụng khác tại Việt Nam, nếu các doanh nghiệp bảo hiểm vẫn sử dụng thì không tránh khỏi có trường hợp kiện tụng, tranh cãi. Như vậy, ngoài một số quy tắc bảo hiểm bắt buộc không được sửa đổi thì các doanh nghiệp bảo hiểm sẽ phải “may đo” các sản phẩm của nước ngoài cho phù hợp với điều kiện trong nước.

Ông Trần Trung Tính, Phó Giám đốc Công ty Bảo hiểm BIDV (BIC) cho biết, hiện nay BIC đang cung cấp khoảng 90 sản phẩm bảo hiểm, các sản phẩm bảo hiểm về tài sản kỹ thuật, hàng hải đều có nguồn gốc từ nước ngoài và được chỉnh sửa, bổ sung cho phù hợp với điều kiện trong nước. Riêng các sản phẩm phi hàng hải (nhóm sản phẩm bảo hiểm con người, xe cơ giới, trách nhiệm, tài chính…) thì tỷ trọng sản phẩm tự nghiên cứu và phát triển lớn hơn.

bảo hiểm

Trong số các sản phẩm mới của BIC năm 2010, hầu hết đều là sản phẩm “may đo” có sự tư vấn, hỗ trợ của chuyên gia nước ngoài, như: BH cây cao su, BH bảo hành, BH nhà tư nhân, BH nhà chung cư, BH bảo lãnh, BH trách nhiệm của tổ chức tài chính, BH trọn gói cho doanh nghiệp vừa và nhỏ...

Trên thực tế các sản phẩm như bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm trách nhiệm, bảo hiểm du lịch và các sản phẩm bán chéo qua kênh bancassurance đều là do các công ty bảo hiểm trong nước phát triển.

Cụ thể năm 2010, BIC cũng đã tự nghiên cứu và phát triển sản phẩm bảo hiểm người vay vốn BIC Bình An (bán qua hệ thống BIDV) và đã thu được thành công khi sản phẩm có tốc độ tăng trưởng doanh thu từ đầu năm tới nay là 260% và dự kiến sẽ tăng trưởng gấp 15 lần trong năm 2010. Tất nhiên, lợi thế là thành viên của một trong những ngân hàng thương mại lớn nhất cả nước cũng tạo điều kiện thuận lợi không nhỏ cho BIC dẫn đầu trong việc phát triển các sản phẩm và kênh Bancassurance…

Theo nhận định của một số chuyên gia bảo hiểm, có rất ít hy vọng thị trường bảo hiểm Việt chỉ dùng hàng Việt, vì quy mô các công ty bảo hiểm Việt Nam còn nhỏ, sản phẩm nào phải tái ra nước ngoài thì chắc chắn phải dùng quy tắc quốc tế hoặc được quốc tế chấp thuận. Hơn nữa, thực tế hiện tại mức giữ lại thông thường của các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam chỉ là 100.000 đến 500.000 USD. Phần còn lại thì phải nhượng tái bảo hiểm ra nước ngoài để đảm bảo an toàn. Vì thế, việc áp dụng các điều kiện, điều khoản của nước ngoài cũng là điều bình thường.

Cũng có ý kiến khác cho rằng, thị trường bảo hiểm Việt Nam còn đang rất mới mẻ so với các nước tiên tiến. Ngoài ra, một trong những mục đích chính của chúng ta trong việc hội nhập là nhận chuyển giao công nghệ và tri thức từ các nước phát triển. Vấn đề là chỉnh sửa sản phẩm và biểu phí như thế nào cho phù hợp với nhu cầu và túi tiền của khách hàng mà vẫn đảm bảo khả năng thanh toán cho doanh nghiệp bảo hiểm mới là điều cần quan tâm.

Trên thực tế, đã có nhiều sản phẩm được bán rất nhiều ở thị trường khác nhưng lại không thành công ở Việt Nam. “Bản chất của sản phẩm bảo hiểm là dễ bị sao chép nên chúng ta cũng không nên quá chú trọng đến nguồn gốc của sản phẩm. Quan trọng nhất là sản phẩm có bán được không và có mang lại lợi nhuận cho doanh nghiệp bảo hiểm không”, Giám đốc makerting của một doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài chia sẻ.

“Vẫn phải chấp nhận thực tế là thị trường dùng các sản phẩm ‘may đo’ từ quy tắc bảo hiểm nước ngoài. Điều này sẽ giúp các doanh nghiệp tiết kiệm nguồn lực, thời gian và chi phí nghiên cứu phát triển. Mặt khác, áp dụng những điều kiện đã được kiểm chứng và áp dụng từ lâu ở thị trường khác sẽ đảm bảo cho sự thành công của sản phẩm”, ông Tính nhận định.

Tuy nhiên, cũng theo ông Tính, các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước vẫn đang có những nỗ lực tự nghiên cứu các sản phẩm phù hợp với thị trường nội địa và mang bản sắc riêng của mình để tăng khả năng cạnh tranh. Hiện không ít các doanh nghiệp tìm cho mình hướng đi riêng là phát triển các kênh phân phối mới, mở rộng khả năng tiếp cận của khách hàng, đặc biệt kênh trực tuyến sẽ là hướng mới của các doanh nghiệp bảo hiểm trong thời gian tới.

Mua Bảo hiểm du lịch – Một số câu hỏi thường gặp P1

Mua bảo hiểm du lịch đi Singapore

Câu hỏi 1:

Tôi và gia đình đang có dự đinh đi du lịch Matxcova 1 tháng và đang làm thủ tục visa. Đại sứ quán yêu cầu tôi phải mua bảo hiểm du lịch đi Matxcova. Tôi xin hỏi là việc mua bảo hiểm du lịch đi Matxcova có cần thiết không? Và thủ tục của tôi gồm những gỉ?

Trả lời:

Việc tham gia bảo hiểm du lịch đi Matxcova là cần thiết và bắt buộc đối với công dân Việt Nam khi đi du lịch Matxcova. Đại sứ quán sẽ yêu cầu bạn phải có bao hiem du lich với quyền lợi tối thiểu là 30.000 EUR. Tất nhiên, bạn cũng có thể tham gia bảo hiểm ở hạng cao hơn như 50.000 hay 70.000 

Việc mua bảo hiểm du lịch là rất đơn giản, bạn cần cung cấp đầy đủ thông tin theo mẫu giấy yêu cầu bảo hiểm và gửi lại cho chúng tôi. Giấy chứng nhận bảo hiểm có thể cấp cho bạn trong vòng 1 ngày kể từ khi đầy đủ thông tin.

Mua bảo hiểm du lịch

Câu hỏi 2: 

Gia đình tôi sẽ đi du lịch Đức 15 ngày và đang hoàn tất mọi thủ tục cho chuyến đi của mình. Do một số điều kiện mà mọi người không thể tự đi làm bảo hiểm cho mình được. Tôi xin hỏi là tôi có thể thay mặt gia đình để làm cho mọi người được không?

Trả lời:

Bạn hoàn toàn có thể thay mặt gia đình để làm bảo hiểm du lịch đi Đức cho mọi người trong gia đình. Bạn cần thu thập và cung cấp đầy đủ thông tin cho công ty bảo hiểm

Câu hỏi 3: 

Tôi đi du lịch Mỹ 15 ngày, như thế phí bảo hiểm của tôi là bao nhiêu?

Trả lời:

Phí bảo hiểm của bạn phụ thuộc vào thời gian và hạng bảo hiểm mà bạn tham gia. Bạn đi Mỹ 15 ngày thì phí bảo hiểm của bạn tương ứng với các hạng bảo hiểm như sau:

Hạng A: 28.80 USD

Hạng B: 33.12 USD

Hạng C: 37.44 USD

Hỏi đáp thường gặp về bảo hiểm xe máy

Ở đây quý khách sẽ có được thông tin về các vấn đề liên quan đến sản phẩm bảo hiểm xe máy 

Câu hỏi chung:

- Bảo hiểm xe máy là gì?

Bảo hiểm xe máy là loại hình bảo hiểm kết hợp giữa bảo hiểm trách nhiệm dân sự và bảo hiểm con người.

Với loại hình bảo hiểm trách nhiệm dân sự: sẽ thay mặt cho chủ xe máy bồi thường cho bên thứ ba (người tham gia giao thông) những thiệt hại về người và tài sản do xe máy của chủ xe gây ra do tai nạn.

Với loại hình bảo hiểm tai nạn con người: Công ty bảo hiểm sẽ bồi thường cho người ngồi trên xe máy tham gia giao thông những thiệt hại về người (chết, thương tật).

- Tôi có thể mua bảo hiểm xe máy với mức phí bao nhiêu?

Trên trang web bán bảo hiểm trực tuyến, hiện nhiều công ty bảo hiểm cung cấp các gói bảo hiểm xe máy như sau:

+ Gói phí 60.500đ: bảo hiểm riêng trách nhiệm dân sự cho xe máy dung tích xi lanh dưới 50cc.

+ Gói phí 66.000đ: bảo hiểm riêng trách nhiệm dân sự cho xe máy dung tích xi lanh từ 50cc trở lên.

+ Gói phí 86.000đ: bảo hiểm trách nhiệm dân sự cho xe máy dung tích xi lanh từ 50cc trở lên + bảo hiểm tai nạn cho 2 người ngồi trên xe với mức trách nhiệm 10.000.000đ/người/vụ tai nạn.

+ Gói phí 106.000.000đ: bảo hiểm trách nhiệm dân sự cho xe máy dung tích xi lanh từ 50cc trở lên + bảo hiểm tai nạn cho 2 người ngồi trên xe với mức trách nhiệm 20.000.000đ/người/vụ tai nạn.

        - Tôi có được bồi thường hư hỏng xe máy khi bị tai nạn không? 

Không. Quý khách sẽ không được bồi thường các tổn thất của chiếc xe máy vì trong phạm vi của bảo hiểm xem máy, công ty bảo hiểm chỉ bảo hiểm với phạm vi gồm: bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe máy đối với bên thứ ba và bảo hiểm tai nạn con người theo số chỗ ngồi trên xe. Công ty bảo hiểm không bảo hiểm thiệt hại vật chất xe máy.

                           

Câu hỏi về bảo hiểm trách nhiệm dân sự (TNDS):

- Quyền lợi khi mua bảo hiểm TNDS?

Khi mua bảo hiểm TNDS, quý khách sẽ được chúng tôi thay quý khách bồi thường cho bên thứ ba những thiệt hại về người, tài sản do xe máy của quý khách tham gia gia thông gây ra cho bên thứ ba.

Mức bồi thường tối đa:

+ Về người: 50.000.000đ/người/vụ tai nạn.

+ Về tài sản: 30.000.000đ/vụ tai nạn.

- Các trường hợp bị loại trừ trong bảo hiểm TNDS xe máy?

Trong bảo hiểm TNDS xe máy sẽ không bồi thường những thiệt hại đối với các trường hợp sau:

+ Hành động cố ý gây thiệt hại của chủ xe, lái xe hoặc của người bị thiệt hại.

+ Lái xe gây tai nạn, cố ý bỏ chạy không thực hiện trách nhiệm dân sự của chủ xe, lái xe cơ giới.

+ Lái xe không có giấy phép lái xe hợp lệ.

+ Thiệt hại gây ra hậu quả gián tiếp như: giảm giá trị thương mại, thiệt hại gắn liền với việc sử dụng và khai thác tài sản bị thiệt hại.

+ Thiệt hại đối với tài sản bị mất cắp hoặc bị cướp trong tai nạn.

+ Thiệt hại đối với tài sản đặc biệt bao gồm: vàng, bạc, đá quý, tiền, các loại giấy tờ có giá trị như tiền, đồ cổ, tranh ảnh quý hiếm, thi hài, hài cốt.

+ Chiến tranh, khủng bố, động đất.

- Khái niệm "bên thứ ba" trong bảo hiểm TNDS là gì?

"Bên thứ ba" là người bị thiệt hại về thân thể, tính mạng, tài sản do xe máy gây ra, nhưng trừ những người ngồi trên xe.

Câu hỏi về bảo hiểm tai nạn con người theo chỗ ngồi trên xe:

- Quyền lợi khi mua bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe?

Khi mua loại bảo hiểm này, quý khách sẽ được Công ty bảo hiểm bồi thường cho thiệt hại về tính mạng và thân thể của lái xe và người được chở trên xe máy đó khi đang ngồi trên xe, lên xuống xe trong quá trình tham gia giao thông trong phạm vi lãnh thổ nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam.

Mức bồi thường tối đa:

+ Chết do tai nạn: trả đủ số tiền bảo hiểm.

+ Thương tật do tai nạn: trả theo Bảng tỉ lệ trả tiền bảo hiểm thương tật

- Các trường hợp bị loại trừ trong bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe?

        Khi mua bảo hiểm xe máy, có điều khoản bảo hiểm tai nạn con người theo chỗ ngồi trên xe máy loại trừ bồi thường trong các trường hợp sau: 

1. Người được bảo hiểm hoặc Người thụ hưởng bảo hiểm cố ý gây tai nạn;

2. Người được bảo hiểm điều khiển xe mà không có giấy phép lái xe hợp lệ ;

3. Lái xe sử dụng ma túy hoặc các chất kích thích tương tự khác mà pháp luật cấm sử dụng; có nồng độ cồn vượt quá tỷ lệ cho phép theo quy định của pháp luật hiện hành. Lái xe, người ngồi trên xe bị ảnh hưởng của rượu, bia, ma túy hoặc chất kích thích tương tự khác là nguyên nhân trực tiếp gây ra tai nạn;

4. Người được bảo hiểm bị cảm đột ngột, trúng gió, bệnh tật (bao gồm cả bệnh truyền nhiễm), ngộ độc thức ăn, đồ uống, sử dụng thuốc không đúng chỉ dẫn của cơ quan y tế là nguyên nhân trực tiếp gây ra tai nạn;

5. Xe đi vào đường cấm, khu vực cấm; không nhường đường hoặc gây cản trở xe ưu tiên; đi ngược đường một chiều; vượt đèn đỏ; không chấp hành hiệu lệnh, chỉ dẫn của người điều khiển giao thông;

6. Xe chở quá số người quy định (trừ trường hợp người điều khiển xe mô tô hai bánh chở một người lớn và một trẻ em dưới 14 tuổi; chở người bệnh đi cấp cứu hoặc áp giải người phạm tội thì được chở tối đa hai người lớn);

7. Sử dụng mô tô – xe máy để đua xe (hợp pháp hoặc trái phép); điều khiển xe chạy dàn hàng ngang từ 03 (ba) xe trở lên; Lái xe buông cả hai tay khi đang điều khiển xe, dùng chân điều kiển xe, ngồi về một bên điều khiển xe, đứng lên xe điều khiển xe, thay người điều khiển xe khi xe đang chạy; điều khiển xe chạy bằng một bánh đối với xe hai bánh, xe chạy bằng hai bánh đối với xe ba bánh; Lái xe lạng lách, đánh võng, đuổi nhau dẫn đến tai nạn; tham gia đánh nhau trừ khi được xác nhận đó là hành động phòng vệ chính đáng;

8. Lái xe, người ngồi trên xe nhảy khỏi xe trong quá trình xe đang chạy trừ khi gặp tình huống nguy hiểm bất ngờ;

9. Sử dụng mô tô – xe máy để kéo đẩy xe khác, dẫn dắt súc vật, mang vác, chở vật cồng kềnh, chở hàng trái phép;

10. Trong trường hợp xe qua cầu, qua phà, qua đò xảy ra tai nạn mà nguyên nhân trực tiếp không phải do quá trình điều khiển xe gây ra;

11. Khủng bố, chiến tranh và các nguyên nhân tương tự như chiến tranh: nội chiến, bạo loạn, đình công.

Mua đồng thời bảo hiểm tai nạn 24/24 và bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe khi xảy ra tai nạn được bồi thường thế nào?

Nếu quý khách đã mua đồng thời cả bảo hiểm tai nạn 24/24 và bảo hiểm tai nạn con người theo số chỗ ngồi trên xe máy, khi xảy ra thiệt hại về người, chúng tôi sẽ bồi thường như sau:

+ Đối với chi phí y tế và thương tật cơ thể tạm thời một trong hai đơn bảo hiểm trên sẽ chi trả dựa trên chi phí thực tế mà Quý khách đã bỏ ra.

+ Đối với trường hợp tử vong hoặc thương tật vĩnh viễn, quý khách sẽ được BIC chi trả tới mức giới hạn bồi thường của mỗi đơn bảo hiểm đã mua.

Khi xảy ra tai nạn, nếu số người ngồi trên xe nhiều hơn số người đã mua bảo hiểm , tôi sẽ được bồi thường như thế nào?

Nếu tại thời điểm xảy ra tai nạn, số người thực tế (không bao gồm trẻ em dưới 14 tuổi hoặc chở người bệnh đi cấp cứu hoặc áp giải người phạm tội) lớn hơn số người được bảo hiểm ghi trên Giấy chứng nhận bảo hiểm, quý khách sẽ không được bồi thường.

Các công ty bảo hiểm Việt Nam cần xây dựng “Chiến lược đại dương xanh”

Ngành bảo hiểm Việt Nam bắt đầu mang hơi thở của thị trường kể từ sau nghị định số 100/1993/NĐ-CP bởi vì đây là văn bản pháp lý đầu tiên quy định có nhiều loại hình doanh nghiệp thực hiện hoạt động kinh doanh bảo hiểm (Nhà nước, cổ phần, tương hỗ, liên doanh, 100% vốn nước ngoài). Cùng góp mặt với Bảo Việt trên thị trường lúc bấy giờ là sự ra đời của Bảo Minh (1994); PJICO, Bảo Long (1995); PVI , VIA (1996), UIC (1997) v.v…

Cùng với tiến trình phát triển và hội nhập của cả nền kinh tế, đến nay thị trường bảo hiểm Việt Nam đã có 21 công ty bảo hiểm phi nhân thọ, 7 công ty bảo hiểm nhân thọ, 1 công ty tái bảo hiểm và 8 công ty môi giới bảo hiểm với đa dạng các loại hình doanh nghiệp. Ngoài ra, còn nhiều văn phòng đại diện của các công ty bảo hiểm nước ngoài cũng như xu hướng thành lập thêm các công ty bảo hiểm trong nước.

Chúng ta không phủ nhận sự phát triển cũng như những đóng góp của ngành bảo hiểm khi mà mức tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm giai đoạn 1993-2004 là 38%/năm, đóng góp vào GDP của ngành tăng từ 0,37% (1993) lên 2,13% (2006), tổng số tiền chi trả bồi thường giai đoạn 2000 - 2005 là 12.300 tỷ đồng, đầu tư của ngành bảo hiểm trở lại nền kinh tế là 34.400 tỷ đồng, thu hút hơn một trăm ngàn lao động và nộp ngân sách trên 1000 tỷ đồng (2006).

Tuy nhiên, có một sự bất ổn đã và đang diễn ra trong nội bộ ngành, đặc biệt là lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ. Một quan chức của ngành bảo hiểm cho biết: “Các doanh nghiệp cạnh tranh không phải bằng chất lượng dịch vụ mà chủ yếu bằng việc đua nhau hạ phí bảo hiểm, trả hoa hồng trái quy định và không đúng đối tượng. Có nhiều doanh nghiệp hạ phí, mở rộng quyền lợi bảo hiểm mà không tính đến hiệu quả kinh doanh...”.

Tại sao các công ty bảo hiểm cạnh tranh phí quyết liệt?

Thứ nhất, quy mô của các công ty bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam không đồng đều. Trong số các công ty bảo hiểm phi nhân thọ hiện nay thì “chiếu trên” với số vốn điều lệ trên 500 tỷ đồng gồm Bảo Việt, Bảo Minh và PVI. Chính vì vậy mà phải chăng các công ty này sử dụng lợi thế kinh tế theo quy mô? Với tiềm lực tài chính và dự phòng nghiệp vụ lớn hơn nhiều so với các công ty còn lại thì trong cạnh tranh, việc giảm giá dịch vụ (phí bảo hiểm) là điều hiển nhiên. Bên cạnh đó là vấn đề mang tính lịch sử của thị trường bảo hiểm Việt Nam. Trong suốt một thời gian dài chỉ có một mình Bảo Việt thực hiện cung cấp dịch vụ bảo hiểm, vì vậy các công ty bảo hiểm ra đời sau Bảo Việt ít nhiều có sự kế thừa về nhân sự và nghiệp vụ nên nhiều khi doanh nghiệp ra đời sau thường chọn giải pháp cạnh tranh giảm phí trong giai đoạn đầu kinh doanh của mình.

Thứ hai, mức phí hiện nay tính cho rủi ro được bảo hiểm đã hợp lý chưa? Bảo hiểm hoạt động dựa trên một cơ sở quan trọng là quy luật thống kê, thế nhưng đã có công ty bảo hiểm Việt Nam nào xây dựng được cơ sở dữ liệu thống kê để làm căn cứ tính phí? Theo số liệu thống kê thì tỷ lệ bồi thường (loss ratio) trung bình chung các nghiệp vụ hiện nay của các công ty bảo hiểm Việt Nam là khoảng 50%, như vậy các công ty bảo hiểm còn khả năng giảm phí nữa không? Đó là chưa kể hiệu quả chủ yếu của hoạt động kinh doanh bảo hiểm là phải thông qua đầu tư tài chính chứ không phải chỉ dựa trên tỷ lệ bồi thường.

Thứ ba, đó là văn hóa kinh doanh. Không chỉ riêng ngành bảo hiểm mà một số ngành khác cũng rơi vào tình trạng này, du lịch chẳng hạn. Các doanh nghiệp hiện nay vẫn quan niệm thương trường là “vùng biển đỏ”, là nơi mà thị trường có tính cạnh tranh cao, phải cạnh tranh quyết liệt với nhau, nếu mình không chiếm được thì “đối thủ” sẽ chiếm mất, muốn vậy giảm phí là đơn giản nhất.

Thứ tư, về mặt quản lý nhà nước. Cạnh tranh trong việc giảm phí dẫn đến những biến tướng trong cạnh tranh mà Nhà nước không giám sát hết được, đó là những trường hợp doanh nghiệp giảm phí trực tiếp hoặc thông qua hoa hồng để rồi doanh nghiệp phải khó khăn trong việc tìm ra cách hợp lý hóa các khoản chi này. Luật kinh doanh bảo hiểm, nghị định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm đã có nhưng mức chế tài chưa mang tính thuyết phục. Bên cạnh đó, mặc dù các văn bản pháp lý đã có nhưng việc giám sát kiểm tra lại bị buông lỏng, dẫn tới tình trạnh “lờn” luật.

Luật hiện nay quy định cán bộ, nhân viên của doanh nghiệp không được hưởng hoa hồng khai thác nhưng phần lớn doanh thu của các công ty lại do lực lượng này mang về. Và đương nhiên sẽ có tinh trạng lách luật ở đây, rồi hệ quả sẽ tác động đến việc giảm phí bảo hiểm.

Thứ năm, về yếu tố cầu của thị trường. Đời sống kinh tế xã hội của nước ta có tăng nhưng chưa đủ điều kiện để tác động đến việc tham gia bảo hiểm như ở các nước phát triển được(**). Khả năng tài chính và nhận thức còn hạn chế dẫn đến việc tham gia bảo hiểm chưa nhiều. Hệ quả dẫn đến là tốc độ tăng trưởng của cầu nhỏ hơn cung, áp lực khai thác và doanh số của các công ty bảo hiểm khiến cho người khai thác trực tiếp phải làm sao có được khách hàng, trong đó cách thức giảm phí lại được áp dụng phổ biến. Giảm phí quá nhiều thì dich vụ sẽ kém, mà dịch vụ kém thì không thu hút được khách hàng, cứ thế sẽ luẩn quẩn. Ngoài ra bản thân người mua bảo hiểm cũng không tìm hiểu kỹ về loại hình bảo hiểm mà mình tham gia (khách hàng có quyền yêu cầu công ty giải thích rõ điều khoản bảo hiểm), mà tâm lý thường quan tâm đến mức phí bảo hiểm là bao nhiêu, có thấp hơn doanh nghiệp khác hay không mà thôi.

Đâu là giải pháp?

Các công ty bảo hiểm Việt Nam cần có giải pháp ở 2 vấn đề cơ bản mang tính cấp thiết sau:

Vấn đề thứ nhất: Cạnh tranh trong nền kinh tế thị trường là tất yếu. Sử dụng chiến lược giảm phí bảo hiểm (trừ những nghiệp vụ bắt buộc với tỷ lệ phí tối thiểu) để cạnh tranh là chuyện riêng của mỗi doanh nghiệp (chủ doanh nghiệp sẽ tự biết cân nhắc điều này) nhưng dù gì đi nữa vẫn phải đảm bảo uy tín của bản thân doanh nghiệp và của cả ngành bảo hiểm, vì đó là văn hóa kinh doanh, làđạo đức nghề nghiệp của người làm bảo hiểm. Các doanh nghiệp phải thực hiện nghiêm những chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp thể hiện qua mối quan hệ giữa các công ty bảo hiểm với nhau (cạnh tranh lành mạnh, có văn hóa, tương trợ nhau), mối quan hệ giữa doanh nghiệp với khách hàng (giữ chữ tín, đảm bảo dịch vụ - quan trọng nhất là việc giải quyết khiếu nại bồi thường vì đây là cơ sở để khách hành cảm nhận về lợi ích của bảo hiểm) và mối quan hệ trong nội bộ của doanh nghiệp (cạnh tranh giẫm chân nhau trong nội bộ doanh nghiệp). Muốn được như vậy, bản thân mỗi doanh nghiệp phải có cơ chế để nhân viên có ý thức thực hiện đúng đạo đức nghề nghiệp, bên cạnh đó Nhà nước cũng phải có chế tài nghiêm để xử lý những trường hợp vi phạm, có tác dụng răn đe mạnh mẽ.

Vấn đề thứ hai: xây dựng “chiến lược đại dương xanh” ở mỗi doanh nghiệp, nghĩa là mỗi doanh nghiệp tự tạo cho mình mảng thị trường mới. Mảng thị trường mới này có thể xuất phát từ:

- Cung cấp những loại hình bảo hiểm mới ra thị trường: chưa từng có, hoặc kết hợp những cái đã có thành một cái mới, hoặc sửa đổi cái đang có thành cái mới.

- Tiếp cận và hình thành nhóm khách hàng mới: những nhóm khách hàng mà trước đây chưa tham gia, hoặc có tham gia nhưng nay tham gia thêm sản phẩm khác.

- Gia tăng dịch vụ khách hàng, tạo ra sự khác biệt mới lạ trong việc cung cấp dịch vụ để thu hút khách hàng như: công nghệ thông tin hóa quy trình giao dịch, gia tăng giá trị cảm nhận của khách hàng khi khách hàng giao dịch trực tiếp với doanh nghiệp, những lợi ích gián tiếp từ việc tham gia bảo hiểm v.v….

Yếu tố con người luôn là yếu tố quan trọng trong việc giải quyết mọi vấn đề. Nếu mỗi công ty bảo hiểm (thực ra là những người làm trong ngành bảo hiểm không phân biệt vị trí, chức vụ) luôn chủ động tìm ra cho mình một mảng thị trường mới, thực hiện đúng những chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp cũng như chức trách nhiệm vụ của mình, thì bài toán cạnh tranh về phí bảo hiểm của thị trường hiện nay không phải không có lời giải.

(*): Chan Kim và Renée Mauborgne

(**): Theo tạp chí Sigma của SwissRe, năm 2005 phí bảo hiểm bình quân đầu người/năm của Mỹ là 3.755,6 USD, Thụy Sĩ: 5.664,2 USD, Nhật bản là 3.733,2 USD, Singapore 2.017,8 USD và Việt Nam là 10,2 USD.

Thị trường trái phiếu 2013: Rộng cửa cho công ty bảo hiểm và quỹ đầu tư

Kho bạc Nhà nước sẽ thí điểm phát hành trái phiếu kỳ hạn 15 năm để đáp ứng nhu cầu đầu tư của các công ty bảo hiểm và quỹ đầu tư có vốn dài hạn... để đáp ứng mực tiêu tăng tỷ trọng trái phiếu Chính phủ, trái phiếu được Chính phủ bảo lãnh do khối các công ty bảo hiểm, quỹ hưu trí, công ty quản lý quỹ nắm giữ từ 12% (2011) lên mức 20%.

Thuận lợi do mặt bằng lãi suất giảm mạnh

Bà Trần Minh Hằng - Phó Tổng giám đốc Kho bạc Nhà nước (KBNN) cho biết, năm 2012, công tác huy động vốn thông qua phát hành trái phiếu Chính phủ (TPCP) phải đối diện với không ít thách thức. Nhiệm vụ phát hành TPCP năm 2012 tăng mạnh, gấp 1,75 lần so với năm 2011; thị trường tài chính tiền tệ diễn biến phức tạp, không ổn định, đón nhận nhiều tin xấu liên quan đến hoạt động của một số NHTM, điều này đã ảnh hưởng lớn đến tâm lý của các nhà đầu tư (NĐT).

Tuy nhiên, bà Hằng cho rằng, năm 2012 cũng có rất nhiều thuận lợi cho công tác huy động vốn của KBNN. Cụ thể, mặt bằng lãi suất chung của nền kinh tế có xu hướng giảm mạnh; thanh khoản của các thành viên thị trường, đặc biệt là của các NHTM được cải thiện đáng kể; hệ thống văn bản pháp lý về công tác phát hành TPCP được ban hành đầy đủ, đồng bộ và có nhiều cải tiến giúp cho thị trường TPCP dần được chuẩn hóa, thanh khoản hơn và tiến dần đến những thông lệ tốt trên thế giới.

Nhờ đó, tổng khối lượng phát hành TPCP năm 2012 là 141.340 tỷ đồng, đạt 101% kế hoạch được giao, gấp gần 2 lần năm 2011. “Trong bối cảnh thu ngân sách năm 2012 gặp nhiều khó khăn, kết quả huy động vốn thông qua phát hành TPCP đã góp phần quan trọng trong việc đáp ứng nhu cầu chi tiêu của NSNN”, bà Hằng nhận định.

Thứ trưởng Bộ Tài chính Trần Xuân Hà thì cho rằng, số lượng phát hành trái phiếu năm qua khá lớn. Năm 2012 còn xuất hiện trái phiếu mới của chính quyền địa phương như: Hà Nội, TP. Hồ Chí Minh, Đà Nẵng. Các địa phương này đều đã sử dụng rất tốt nguồn lực để huy động phát triển kinh tế địa phương. “Tính thanh khoản 2012 được cải thiện, tạo điều kiện để đồng vốn quay vòng nhanh hơn, biến vốn ngắn hạn thành dài hạn, góp phần hỗ trợ phát triển sản xuất kinh doanh”, ông Hà nhấn mạnh.

Song, theo Thứ trưởng Trần Xuân Hà, vẫn có những khó khăn và trở ngại với trái phiếu năm 2013. Bởi theo ông, kinh tế vĩ mô 2012 dù có sự cải thiện nhiều nhưng để phát hành TPCP thành công vẫn cần có một nền kinh tế vĩ mô thực sự ổn định. Trong đó không chỉ ổn định lạm phát mà còn là tính thanh khoản hệ thống tài chính, tính công khai minh bạch trong hoạch định và thực thi chính sách. Bên cạnh đó, TPCP còn phụ thuộc nhiều vào TCTD khi có đến 90% NĐT là các TCTD.

“Tín dụng không tăng, các ngân hàng tập trung đầu tư vào TPCP. NĐT nước ngoài thời điểm cuối năm 2012 có dấu hiệu quay lại, song tỷ lệ nắm giữ còn thấp. Các định chế tài chính, NĐT tổ chức khác như quỹ đầu tư, quỹ hưu trí… chưa tham gia nhiều. Vì vậy muốn phát triển thị trường này phải có thời gian nhất định. Tuy nhiên vì phụ thuộc tín dụng ngân hàng - nguồn vốn có kỳ hạn ngắn nên khó huy động với kỳ hạn dài hơn và khó tạo đường cong lợi tức chuẩn”, Thứ trưởng Trần Xuân Hà cho biết.

Sẽ phát hành 150.000 tỷ đồng TPCP

Bà Trần Minh Hằng cũng cho biết, KBNN sẽ huy động vốn thông qua phát hành TPCP năm 2013 là 150.000 tỷ đồng, bao gồm: bù đắp bội chi ngân sách là 90.000 tỷ đồng, đầu tư các dự án, công trình giao thông thủy lợi… là 60.000 tỷ đồng.

Tiếp tục cải thiện cơ cấu thị trường, tạo điều kiện để TPCP, TPCP bảo lãnh, trái phiếu DN, TP chính quyền địa phương có tỷ lệ hợp lý và phải thúc đẩy phát triển trái phiếu DN.

Theo Luật quản lý nợ công, chính quyền địa phương được phát hành TP nhưng cần tham khảo kinh nghiệm từ Trung Quốc bởi trước đây nước này phát triển TP chính quyền địa phương khá mạnh nhưng nay họ đã thấy gánh nặng khi chi phí huy động cao.

Để hoàn thành kế hoạch huy động vốn được giao, KBNN đã thông báo tới các thành viên việc phân khai kế hoạch phát hành một số định hướng tổ chức phát hành TPCP năm 2013.

Theo đó, trên cơ sở nhiệm vụ huy động vốn năm 2013 được giao và lịch đến hạn thanh toán gốc lãi của các trái phiếu trong 10 năm tới, kết hợp với kết quả thăm dò khảo sát nhu cầu thành viên đầu năm, KBNN dự kiến phân khai kế hoạch huy động vốn theo kỳ hạn trái phiếu.

Cụ thể, kỳ hạn dưới 1 năm là 30.000 tỷ đồng, kỳ hạn 2 năm là 30.000 tỷ đồng, kỳ hạn 3 năm là 40.000 tỷ đồng, kỳ hạn 5 năm 40.000 tỷ đồng, kỳ hạn 10 và 15 năm là 10.000 tỷ đồng. “Tuy nhiên, trong quá trình tổ chức thực hiện, tùy theo tình hình thị trường, KBNN có thể sẽ điều chỉnh khối lượng phát hành giữa các kỳ hạn để đảm bảo khả năng huy động vốn”, bà Hằng tiết lộ.

Đại diện KBNN cũng cho biết, đơn vị này đã có công văn công bố lịch biểu đấu thầu, bảo lãnh phát hành TPCP năm 2013 gửi các thành viên thị trường, theo đó KBNN sẽ phát hành trái phiếu (kỳ hạn trên 1 năm) vào ngày 15 và ngày cuối cùng hàng tháng. Đối với tín phiếu Kho bạc, KBNN sẽ phát hành vào ngày thứ Ba trong tuần và trong 1 tháng tổ chức 2 phiên đấu thầu tín phiếu. Trong trường hợp cần thiết, KBNN có thể bổ sung các đợt phát hành tín phiếu, trái phiếu vào ngày khác với lịch biểu đã công bố.

KBNN đã trình Bộ Tài chính phê duyệt kế hoạch hoán đổi TPCP năm 2013 với mục tiêu là hoán đổi các mã trái phiếu có kỳ hạn còn lại từ 2 năm trở lên có khối lượng niêm yết nhỏ hơn 2.000 tỷ đồng, phấn đấu giảm khoảng 15 mã trái phiếu. Hướng tới cuối năm 2013, thị trường trái phiếu duy trì ở mức khoảng 75 - 80 mã, không tính tín phiếu kho bạc.

Để thực hiện kế hoạch này, KBNN sẽ tổ chức phát hành TPCP bằng các phương thức khác nhau theo lịch biểu đã công bố, đảm bảo công khai, minh bạch, công bằng. Tiếp tục phát hành trái phiếu theo hình thức lô lớn, mở lại các lô đã phát hành, nâng dần khối lượng các lô trái phiếu lên từ 6.000 - 8.000 tỷ đồng/lô đối với trái phiếu và 2.000 tỷ đồng/lô đối với tín phiếu. Ngoài ra là đa dạng kỳ hạn trái phiếu. Đối với trái phiếu kỳ hạn 10 năm sẽ phát hành 1 phiên/tháng vào thời điểm cuối tháng cho phù hợp với dòng tiền của các công ty bảo hiểm.

Đặc biệt, KBNN sẽ thí điểm phát hành trái phiếu kỳ hạn 15 năm để đáp ứng nhu cầu đầu tư của các công ty bảo hiểm và quỹ đầu tư có vốn dài hạn... để đáp ứng mực tiêu tăng tỷ trọng TPCP, trái phiếu được Chính phủ bảo lãnh do khối các công ty bảo hiểm, quỹ hưu trí, công ty quản lý quỹ nắm giữ từ 12% (2011) lên mức 20%.

Thị trường bảo hiểm Việt Nam phát triển nhanh nhất thế giới

"Dự báo về Ngành Bảo hiểm Việt Nam đến năm 2014" vừa được Công ty này thực hiện. "Dự báo về ngành bảo hiểm Việt Nam đến năm 2014" công bố ngày 15/6 đánh giá trong vài năm qua, thị trường bảo hiểm của Việt Nam đã đạt tốc độ phát triển hai con số và xu hướng phát triển này có thể sẽ tiếp tục trong vài năm tới.

Cũng theo Công ty này, thị trường bảo hiểm Việt Nam có sự tham gia ngày càng nhiều của các các hãng bảo hiểm quốc tế. Điều này giúp kích thích cạnh tranh thị trường và có lợi cho người tiêu dùng.

                   

RiResearch and Markets cũng dự báo tốc độ tăng trưởng hàng năm của thị trường bảo hiểm Việt Nam sẽ đạt khoảng 22% trong giai đoạn từ năm 2011 đến năm 2014. Trong vài năm tới, lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ sẽ chiếm thị phần lớn hơn trong toàn bộ thị trường bảo hiểm của Việt Nam.

Được biết, từ ngày 1/7/2011, Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm (gọi tắt là Luật Kinh doanh bảo hiểm mới) sẽ có hiệu lực. Theo nhận định chung, với nhiều sửa đổi, bổ sung sắp được thực thi, Luật Kinh doanh bảo hiểm mới sẽ tiếp tục tạo ra môi trường kinh doanh thông thoáng hơn, với quy định mở cho nhiều loại hình dịch vụ bảo hiểm…

Thị trường bảo hiểm Việt Nam: Khó khăn và thách thức

Thách thức một lần nữa được đặt ra khi năm 2012, tăng trưởng của Bảo hiểm Nhân thọ chỉ dừng ở mức 12%, thay vì con số 20% như mong đợi. Còn bảo hiểm phi nhân thọ thậm chí chỉ tăng 11,5%, mức tăng trưởng thấp nhất trong vòng 5 năm qua.

Sau sự việc tập đoàn HSBC rút khỏi Bảo Việt vừa qua, hay tập đoàn New York Life của Mỹ và Allianz của Pháp trước đó dừng hoạt động kinh doanh Bảo hiểm tại Việt Nam, nhiều câu hỏi đã được đặt ra, phải chăng thị trường bảo hiểm trong nước không còn hấp dẫn? Các doanh nghiệp này chỉ thuần túy cơ cấu lại hoạt động hay vì nguyên do nào khác?           

Kinh tế khó khăn khiến người dân thắt chặt chi tiêu, một số người cho rằng, thị trường bảo hiểm không còn hấp dẫn. Tuy nhiên, Tổng giám đốc Bảo hiểm Nhân thọ AIA khu vực châu Á lại cho rằng, đây là cơ hội của các doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm.

Ông Huỳnh Thanh Phong, TGĐ Bảo hiểm Nhân thọ AIA khu vực châu Á nói: “Chúng ta phải tập trung vào những lĩnh vực nào chuyên nghiệp, những tập đoàn phát triển quá sang những lĩnh vực khác thì họ phải cơ cấu lại hoạt động”.

Sau gần 20 năm phát triển, thị trường bảo hiểm Việt Nam luôn giữ tốc độ tăng trưởng, góp phần giảm thiểu rủi ro trong sản xuất kinh doanh và đời sống xã hội. Việc doanh nghiệp bảo hiểm cơ cấu lại đầu tư nhằm nâng cao chất lượng hoạt động được coi là giải pháp để doanh nghiệp thoát khỏi khó khăn và chủ động tài chính.

Các chuyên gia trong lĩnh vực bảo hiểm cho rằng, việc tái cơ cấu lại hệ thống tài chính ngân hàng và hoạt động bảo hiểm sẽ kìm hãm đà tăng trưởng. Tuy nhiên đây được xem là cách tích cực để vực dậy thị trường bảo hiểm phi nhân thọ đang khá khó khăn và khuyến khích thị trường bảo hiểm nhân thọ đang có nhiều tiềm năng.

Ông Huỳnh Thanh Phong, TGĐ Bảo hiểm Nhân thọ AIA khu vực châu Á cũng cho rằng: “12 tháng vừa qua, nền kinh tế trải qua những khó khăn. Tuy nhiên đó là liều thuốc đắng cần có được để chuyển đổi nền tài chính, trong 12 tháng tới tôi tin là sẽ khởi sắc”.

Trên thị trường bảo hiểm Việt Nam hiện có 14 doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ và hơn 30 doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ. Có thể nói, tiềm năng kinh doanh lĩnh vực này còn khá lớn, song để nâng cao chất lượng dịch vụ, quy trình khai thác và giải quyết bồi thường minh bạch, kịp thời và đủ năng lực tài chính đang là thách thức đối với các doanh nghiệp bảo hiểm. 

Bảo hiểm trực tuyến đẩy mạnh tăng trưởng của Liberty

Trong 9 tháng đầu năm 2011, thì tỷ lệ tăng trưởng của Liberty lên đến gần 70% so với cùng kỳ năm 2010. Thành công này có phần đóng góp quan trọng của kênh phân phối trực tiếp (Liberty Direct). Đây là một kênh để bán bao hiem truc tuyen.

Bảo hiểm trực tuyến giúp tình hình kinh doanh của Liberty thêm khả quan.

Mua bảo hiểm du lịch - Điều cần quan tâm khi du lịch

Bảo hiểm du lịch là loại hình không bắt buộc, ngoại trừ những điểm đến yêu cầu phải có bảo hiểm du lịch mới cấp visa như tại một số nước châu Âu, châu Mỹ. Tuy nhiên, để chuyến đi thật sự an toàn và thoải mái, đề phòng những rủi ro có thể xảy ra ở một đất nước xa lạ, các Bạn nên mua bảo hiểm du lịch trọn gói (mất hành lý, tài sản, tử vong, tai nạn…) cho cả chương trình tour của mình. 

Nhìn chung thì các đơn mua bảo hiểm du lịch đều giống nhau ở các quyền lợi cơ bản. Tuy nhiên, tùy thuộc vào nhu cầu du lịch của từng đối tượng mà hiện nay có rất nhiều loại hình bảo hiểm được thiết kế nhằm đáp ứng nhu cầu của từng đặc điểm của các nhóm đối tượng.

  1. Bảo hiểm du lịch cho khách du lịch nội địa

Các chương trình bảo hiểm nội địa thông thường chỉ bảo hiểm dành cho các trường hợp sau:

• Chết do tai nạn trong thời hạn bảo hiểm.

• Thương tật vĩnh viễn do tai nạn trong thời hạn bảo hiểm.

• Chết do ốm đau được bảo hiểm trong thời hạn bảo hiểm.

• Các chi phí y tế.

  2. Bảo hiểm du lịch cho khách nước ngoài tại Việt Nam (inbound)

Các quyền lợi du lịch cho khách nước ngoài tại Việt Nam cũng tương tự như đối với trường hợp du lịch quốc tế. Tuy nhiên, trách nhiệm cá nhân hiện nay chưa được bảo hiểm theo đơn này.

Đối với loại hình này, cần chú ý tới thời gian bảo hiểm. Theo quy tắc bảo hiểm du lịch cho người nước ngoài vào Việt nam thì thời hạn bảo hiểm được tính bắt đầu từ khi người được bảo hiểm làm xong thủ tục nhập cảnh vào việt nam cho tới khi hết hạn hợp đồng, hoặc nếu rời Việt Nam trước ngày hết hạn hợp đồng thì hợp đồng sẽ hết hiệu lực ngay khi người được bảo hiểm làm xong thủ tục xuất cảnh.

  3. Bảo hiểm du lịch quốc tế (outbound)

Các quyền lợi cơ bản có thể có trong một hợp đồng mua bảo hiểm du lịch quốc tế:

• Chi phí y tế do ốm đau, tai nạn.

• Bồi thường trong trường hợp tử vong do tai nạn.

• Bồi thường trong trường hợp tử vong do ốm đau.

• Bồi thường cho các chi phí được nêu trong hợp đồng bảo hiểm cho các trường hợp hoãn chuyến bay, bất khả hủy chuyến bay do các nguyên nhân kháng.

• Bồi thường cho các tài sản của người được bảo hiểm bị thất lạc hoặc mất cắp.

• Bồi thường cho trách nhiệm cá nhân của người được bảo hiểm phát sinh tại nước ngoài trong thời gian được bảo hiểm.

• Hỗ trợ khẩn cấp 24/24.

Các Bạn có thể tự mua bảo hiểm thông qua các công ty bảo hiểm, các đại lý, môi giới hoặc thông qua các công ty lữ hành. Việc làm này sẽ làm đảm bảo sự an toàn cho chuyến đi và tăng mức độ tín nhiệm đối với các công ty lữ hành.

  1. Bảo hiểm du lịch nước ngoài

Vừa qua trong nghị định về lữ hành, vận chuyển khách du lịch và hướng dẫn du lịch được Tổng cục Du lịch soạn thảo thì: đối với khách du lịch VN ra nước ngoài, doanh nghiệp lữ hành có trách nhiệm mua bảo hiểm du lịch bắt buộc cho khách trong thời gian thực hiện chương trình với mức trách nhiệm tối thiểu là 50.000 USD/người (hoặc tiền VN tương đương) đối với một trong các trường hợp sau: khách du lịch bị tử vong, phát sinh các chi phí y tế liên quan đến việc điều trị cho khách du lịch trong thời gian ở nước ngoài...

Đối tượng được mua bảo hiểm khi đi du lịch ở nước ngoài: tất cả những người đi tham quan, nghỉ mát, thăm viếng bạn bè, bà con, dự các hội nghị quốc tế, đại hội, thi đấu thể thao, biểu diễn nghệ thuật, làm việc … tại các nước ngoài lãnh thổ Việt Nam.

Một số điều trong BH du lịch nước ngoài mà các Bạn cần nắm bắt:

• Thông thường, việc hoãn chuyến bay, hủy chuyến bay do các nguyên nhân bất khả kháng sau thì mới được công ty bảo hiểm chấp nhận bồi thường: Người được bảo hiểm hoặc thành viên của gia đình người được bảo hiểm bị chết hoặc bệnh nặng.

• Đối với tài sản cá nhân, người được bảo hiểm cần xem xét quy định trong hợp đồng bảo hiểm. Thông thường, các hạng mục tài sản được bảo hiểm sẽ được tách biệt theo từng hạng mục sau:

o Hành lý.

o Đồ dùng cá nhân.

o Máy tính xách tay.

o Tiền cá nhân.

o Chi phí để làm lại các chứng từ du lịch (vé máy bay, passport).

Ngoài ra, tùy thuộc vào từng nhóm đối tượng khách hàng, công ty bảo hiểm sẽ bổ sung thêm các hạng mục tài sản khác.

• Hiện nay chưa có quy định nào giới hạn về người và độ tuổi tham gia bảo hiểm. Tuy nhiên, đối với độ tuổi cao ( từ 65 – 70 tuổi), các công ty bảo hiểm thường xem xét và có quy định riêng đối với những người vượt quá độ tuổi này.

• Do đặc thù riêng của bảo hiểm du lịch có thời hạn bảo hiểm ngắn, nên thông thường hợp đồng mua bảo hiểm du lịch sẽ không thể hủy được ngoại trừ các nguyên nhân bất khả kháng được quy định bởi công ty bảo hiểm. Bên cạnh đó, người được bảo hiểm có nghĩa vụ đệ trình các giấy tờ chứng minh cho các nguyên nhân bất khả kháng đó cho công ty bảo hiểm.

  2. Bảo hiểm du lịch trong nước

Nếu đi du lịch trong nước, hầu hết các công ty du lịch đều đã mua sẵn loại hình “Bảo hiểm du lịch trong nước” cho các bạn và tính kèm trong giá tour. Với mức phí phổ biến là 1.500 đồng/khách/ngày, phạm vi bảo hiểm bao gồm: tử vong, tàn tật do tai nạn hoặc gặp bệnh tật bất ngờ trên đường tour, mức đền bù cao nhất là 10 triệu đồng cho mỗi trường hợp.

Đối với những tour có độ nguy hiểm cao (như leo núi, vượt thác, khám phá rừng…), các Bạn có thể yêu cầu nhà tour mua bảo hiểm với mức phí cao hơn, mức đền bù và phạm vi bảo hiểm sẽ tăng tỷ lệ với mức phí bảo hiểm.

Tốt hơn hết, theo kinh nghiệm thì khi chọn đi tour nước ngoài, các bạn nên chọn các tour có bảo hiểm rõ ràng. Thường, các công ty du lịch khi giới thiệu tour cho khách cũng đã ghi rõ trong chương trình: giá tour có bao gồm (hoặc không) phí bảo hiểm du lịch. Các bạn cũng đừng ngại hỏi và tìm tới sự tư vấn của các công ty du lịch mà mình chọn tour về các mức bảo hiểm này nhé!

Ngoài ra, bạn có thể vào trang web của VCCI để tìm hiểu thêm về Dự thảo hướng dẫn thi hành Luật du lịch.

*Lưu Ý:

• Hiện tại chưa có bảo hiểm hành lý cho các chuyến du lịch trong nước.

• Cơ quan bảo hiểm không chịu trách nhiệm bồi thường đối với các vật dụng bị mất mà không có giấy tờ xác nhận. Do đó, các bạn cần phải lưu giữ và xuất trình giấy tờ xác nhận các vật dụng mà bạn đem theo trên đường đi du lịch!

 3. Mua bảo hiểm du lịch

Có rất nhiều sự lựa chọn, để mua được sản phẩm tốt nhất, các bạn nên thảo khảo thông tin tư vấn trước và sau đó tự đưa ra đánh giá sản phẩm nào phù hợp với nhu cầu và túi tiền của mình.

Và đây là kinh nghiệm khi mua bảo hiểm du lịch của một số Bạn:

"Mình đã mấy lần đi du lịch và thường phải mua bảo hiểm du lịch. Mấy lần trước mình toàn mua trực tiếp của từ các công ty bảo hiểm. Có một lần mình xảy ra tổn thất mà đòi mãi công ty bảo hiểm để làm thủ tục bồi thường mà chờ lâu quá. Lần này có thằng bạn nó chỉ cho mình một công ty tư vấn bảo hiểm và mình đã thử xem. Đúng là khác hơn hẳn mình mua trực tiếp. Bọn họ tư vấn cho mình đầy đủ và chỉ cho mình trường hợp nào thì được bồi thường. Nếu có xảy ra vấn đề gì thì họ đứng ra hướng dẫn và thu xếp cho mình để đòi công ty BH trả tiền cho mình. Đúng là một cái khác mà người Việt Nam mình cần phải chú ý. Nhất là các khách hàng khi bỏ tiền ra hay chọn cho mình một dịch vụ tốt." 

"Nên mua bảo hiểm du lịch, nhưng đừng hy vọng sẽ đòi được gì khi mất đồ đạc. Đọc kỹ điều khoản nhé bạn. Dù rằng đọc kỹ thì cũng chả để làm gì vì nó có form sẵn rồi, mình có không hài lòng với điều khoản nào thì cũng chả thay đổi gì được."

Tổng quan thị trường bảo hiểm Việt Nam quý III/2012

Thị trường bảo hiểm Việt Nam, mà nói riêng là bảo hiểm phi nhân thọ đạt doanh thu 16.858 tỉ đồng tăng trưởng 9,65%, nhận tái bảo hiểm từ nước ngoài 391 tỉ đồng, tái bảo hiểm ra nước ngoài 4.494 tỉ đồng. Nhìn chung các nghiệp vụ đều tăng trưởng trong đó bảo hiểm nông nghiệp tăng 1.360%, bảo hiểm thiết bị điện tử tăng 112%, bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính 106%, bảo hiểm mọi rủi ro 90% ...

I. Tình hình chung

Kinh tế-xã hội nước ta chín tháng qua tiếp tục đương đầu với nhiều khó khăn, thách thức. Kinh tế thế giới trầm lắng với khủng hoảng nợ công tại một số nước Châu Âu tiếp tục gây bất ổn lớn. Hoạt động đầu tư trì trệ cùng với xuất khẩu giảm ở hầu hết các nền kinh tế dẫn đến tăng trưởng giảm sút. Ở trong nước, thị trường tiêu thụ hàng hóa bị thu hẹp dẫn đến hàng tồn kho ở mức cao. Tổng sản phẩm trong nước (GDP) chín tháng năm 2012 ước tính tăng 4,73% so với cùng kỳ năm trước, thấp hơn mức tăng 5,77% của chín tháng năm 2011.

Vốn đầu tư toàn xã hội thực hiện chín tháng năm 2012 theo giá hiện hành ước tính đạt 708,6 nghìn tỷ đồng, tăng 8,6% so với cùng kỳ năm trước và bằng 35,8% GDP. Thu hút đầu tư trực tiếp của nước ngoài từ đầu năm đến thời điểm 20/9/2012 đạt 9526,4 triệu USD, bằng 72,1% cùng kỳ năm trước, Kim ngạch hàng hóa xuất chín tháng năm 2012 đạt 83,8 tỷ USD, tăng 18,9% so với cùng kỳ năm trước, kim ngạch hàng hóa nhập khẩu đạt 83,7 tỷ USD, tăng 6,6% so với cùng kỳ năm 2011

Chỉ số giá tiêu dùng (CPI) tháng 9/2012 tăng 2,2% so với tháng trước. Chỉ số giá tháng này tăng chủ yếu do tác động của nhóm thuốc và dịch vụ y tế và nhóm giáo dục, trong đó nhóm thuốc và dịch vụ y tế tăng 17,02% (riêng dịch vụ y tế tăng 23,87%); nhóm giáo dục tăng 10,54% (riêng dịch vụ giáo dục tăng 12,16%).

Trong chín tháng năm 2012, thiên tai xảy ra liên tiếp gây thiệt hại nhiều về người và tài sản, ảnh hưởng lớn đến sản xuất và đời sống dân cư của nhiều địa phương trong cả nước. Tổng giá trị thiệt hại do thiên tai gây ra trong chín tháng ước tính 3,2 nghìn tỷ đồng, trong đó Nghệ An thiệt hại khoảng 850 tỷ đồng, chiếm 27% tổng giá trị thiệt hại của cả nước.

Những khó khăn về hoạt động kinh tế, thiệt hại do thiên tai lũ lụt đã và đang tác động tới hoạt động kinh doanh bảo hiểm việt nam.

Tổng quan thị trường bảo hiểm Việt Nam

II. Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ

Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ đạt doanh thu 16.858 tỉ đồng tăng trưởng 9,65%, nhận tái bảo hiểm từ nước ngoài 391 tỉ đồng, tái bảo hiểm ra nước ngoài 4.494 tỉ đồng. Nhìn chung các nghiệp vụ đều tăng trưởng trong đó bảo hiểm nông nghiệp tăng 1.360%, bảo hiểm thiết bị điện tử tăng 112%, bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính 106%, bảo hiểm mọi rủi ro 90%

Dẫn đầu là nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới đạt doanh thu 4.604 tỉ đồng, bảo hiểm tài sản thiệt hại 3.709 tỉ đồng, bảo hiểm sức khỏe và tai nạn con người 2.766 tỉ đồng bảo hiểm xây dựng lắp đặt 2.083 tỉ đồng, bảo hiểm cháy nổ và mọi rủi ro tài sản 1.624 tỉ đồng

Dẫn đầu doanh thu khai thác bảo hiểm gốc là Bảo Việt 3.988 tỉ đồng, PVI 3.820 tỉ đồng, Bảo Minh 1.563 tỉ đồng, PJICO 1.428 tỉ đồng, PTI 1.230 tỉ đồng

Năng lực bảo hiểm sau khi trừ tái bảo hiểm dẫn đầu là Bảo Việt 3.101 tỉ đồng, PVI 1689 tỉ đồng, Bảo Minh 1.278 tỉ đồng, PJICO 1.173 tỉ đồng, PTI 891 tỉ đồng.

Các doanh nghiệp tăng trưởng doanh thu cao là Cathay 232%, Samsung Vina 76%, PTI 65%

Bồi thường bảo hiểm gốc toàn thị trường 6.280 tỉ đồng, tỉ lệ bồi thường 37,25%, rủi ro cao vẫn là bảo hiểm máy móc thiết bị với tỉ lệ 54%, bảo hiểm xe cơ giới 52%, bảo hiểm hàng hóa vận chuyển 46%. Các doanh nghiệp có tỉ lệ bồi thường cao là QBE 106%, Liberty 62%, Fubon 61%, Hùng Vương 61%, Bảo Minh 49%

1. Bảo hiểm xe cơ giới

Bảo hiểm xe cơ giới đạt doanh thu 4.604 tỉ đồng tăng trưởng 0,53% so với cùng kỳ, bồi thường 2.415 tỉ đồng, tỉ lệ bồi thường 52,47%. Dẫn đầu doanh thu là Bảo Việt 1.166 tỉ đồng, PJICO 715 tỉ đồng, PTI 509 tỉ đồng, Bảo Minh 420 tỉ đồng, PVI 359 tỉ đồng.

Tỉ lệ bồi thường có rủi ro cao là  Hàng Không 97%, Liberty 71%, AAA 64%, Bảo Ngân 55%, PVI 54%, Bảo Minh 54%.

Bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe cơ giới đạt doanh thu 909 tỉ đồng. Dẫn đầu là Bảo Việt 244 tỉ đồng, PJICO 186 tỉ đồng, Bảo Minh 136 tỉ đồng, PVI 98 tỉ đồng, AAA 63 tỉ đồng. Tổng số tiền bồi thường 377 tỉ đồng tỉ lệ bồi thường 42%. Các DNBH có tỉ lệ bồi thường cao là Bảo Long 100%, Hùng Vương 56%, MSIG 72%, Bảo Việt 57%.

2. Bảo hiểm tài sản thiệt hại

Bảo hiểm tài sản thiệt hại đạt doanh thu 3.709 tỉ đồng tăng trưởng 5,21% so với cùng kỳ, bồi thường 954 tỉ đồng chiếm tỉ lệ 28%. Các doanh nghiệp doanh thu cao là PVI 1.776 tỉ đồng, Bảo Việt 398 tỉ đồng, PTI 385 tỉ đồng, Samsung Vina 223 tỉ đồng, Bảo Minh 173 tỉ đồng. Các DNBH có tỉ lệ bồi thường cao là Baoviet Tokio Marine 90%, PJICO 58%, UIC 73%.

3. Bảo hiểm sức khỏe và tai nạn con người

Bảo hiểm sức khỏe và tai nạn con người đạt doanh thu 2.766 tỉ đồng, tăng trưởng 19,75%. Dẫn đầu doanh thu là Bảo Việt 1.109 tỉ đồng, Bảo Minh 365 tỉ đồng, PVI 253 tỉ đồng, PTI 198 tỉ đồng, PJICO 109 tỉ đồng. Số tiền đã giải quyết bồi thường 1.280 tỉ đồng, chiếm tỉ lệ 46%. Các doanh nghiệp có tỉ lệ bồi thường cao là Hàng Không 74%, Bảo Long 63%, Bảo Việt 55%, PTI 57%, Toàn Cầu 54%. Nhiều doanh nghiệp đã chú trọng phát triển sản phẩm bảo hiểm mới có quyền lợi về chăm sóc y tế, thương tật, tử vong cao hơn hấp dẫn với đối tượng khách hàng có thu nhập cao.

Tuy nhiên, hiện tượng trục lợi bảo hiểm vẫn xảy ra khi các DNBH chưa thể kiểm soát chặt chẽ khâu điều trị khi thanh toán bằng hóa đơn mua thuốc, viện phí điều trị kỹ thuật cao.

4. Bảo hiểm thân tàu và TNDS chủ tàu

Bảo hiểm thân tàu và TNDS chủ tàu đạt doanh thu 1.465 tỉ đồng, tăng trưởng -0,45%, trong đó tái bảo hiểm trong nước 369 tỉ đồng, tái bảo hiểm nước ngoài 495 tỉ đồng. Các DNBH dẫn đầu về doanh thu gồm PVI 552 tỉ đồng, Bảo Việt 381 tỉ đồng, PJICO 164 tỉ đồng, Bảo Minh 139 tỉ đồng. Số tiền bồi thường toàn nghiệp vụ 610 tỉ đồng, chiếm 42%. Các doanh nghiệp có tỉ lệ bồi thường cao là PJICO 77%, Bảo Việt 75%, ABIC 53%

Tình hình tài chính của nhiều chủ tàu chưa được cải thiện nên việc trả lương, chi phí duy trì tàu đủ cấp hạng đã đăng kiểm đang gặp khó khăn, tạo nguy cơ gia tăng rủi ro cao. Tàu chạy ở vùng biển Trung Quốc có rủi ro lớn nếu phải thực hiện các lệnh của nhà chức trách Trung Quốc khi tàu bị tổn thất hoặc xét xử theo Luật Trung Quốc. Chủ tàu nợ nhiều phí của DNBH này sau đó vẫn được DNBH khác chấp nhận bảo hiểm thậm chí còn ưu ái hơn. Điều này thể hiện sự không hợp tác giữa các doanh nghiệp.

5.  Bảo hiểm cháy nổ và mọi rủi ro tài sản

Bảo hiểm cháy nổ và mọi rủi ro tài sản đạt doanh thu 1.624 tỉ đồng, tăng 18,53% so với cùng kỳ năm trước. Dẫn đầu doanh thu gồm PVI 493 tỉ đồng, Bảo Minh 258, Bảo Việt 178 tỉ đồng, PJICO 118 tỉ đồng, UIC 66 tỉ đồng. Số tiền giải quyết bồi thường 516 tỉ đồng, chiếm 32% doanh thu. Các doanh nghiệp có tỉ lệ bồi thường cao gồm Hàng Không 453%, Hùng Vương 265%, Viễn Đông 142%, Bảo Long 128%, Bảo Minh 85%, Fubon 75%. Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc đạt doanh thu 366 tỉ đồng, dẫn đầu là Bảo Việt 82 tỉ đồng, Bảo Minh 58 tỉ đồng, MSIG 35 tỉ đồng, Fubon 35 tỉ đồng.

6.Bảo hiểm Xây dựng – Lắp đặt

Bảo hiểm Xây dựng – Lắp đặt đạt doanh thu 2.083 tỉ đồng, tăng 20,47% so với cùng kỳ năm trước. Dẫn đầu doanh thu gồm PTI 385 tỉ đồng, PVI 330 tỉ đồng, Bảo Việt 238 tỉ đồng, Samsung Vina 223 tỉ đồng, Bảo Minh 173 tỉ đồng, BIC 103 tỉ đồng. Số tiền giải quyết bồi thường 453 tỉ đồng, chiếm 22% doanh thu. Các doanh nghiệp có tỉ lệ bồi thường cao gồm Baoviet Tokio Marine 106%, PJICO 58%, UIC 73%, Liberty 56%.

Tình hình cạnh tranh phi kỹ thuật (hạ phí, mở rộng điều khoản, điều kiện) vẫn xảy ra gay gắt. Các doanh nghiệp bảo hiểm chưa kiên quyết thực hiện và đòi hỏi môi giới thực hiện Mẫu đơn bảo hiểm Xây dựng – Lắp đặt do Hiệp hội ban hành từ đó tác động đến chủ dự án, chủ đầu tư, chủ thầu áp dụng. Sự hợp tác của các doanh nghiệp bảo hiểm hội viên trong Hiệp hội chưa cao nhằm xây dựng một thị trường lành mạnh hơn nhằm hạn chế đẩy lùi tình trạng cạnh tranh không lành mạnh.

7.Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển

Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đạt doanh thu 1.398 tỉ đồng, tăng 8,98%, tái bảo hiểm trong nước đạt 255 tỉ đồng, tái bảo hiểm ra nước ngoài 355 tỉ đồng. Các DNBH có doanh thu cao gồm Bảo Việt 282 tỉ đồng, Samsung Vina 276 tỉ đồng, PJICO 186 tỉ đồng, PVI 120 tỉ đồng, Bảo Minh 93 tỉ đồng. Tỉ lệ bồi thường chiếm 26% tương đương 366 tỉ đồng. Các doanh nghiệp có tỉ lệ bồi thường cao gồm ABIC 115%, BIC 92%, Fubon 55%, Hàng Không 48%

Cạnh tranh phi kỹ thuật trong bảo hiểm hàng hóa lại tiếp tục tái diễn đặc biệt là hàng xá. Đã có trường hợp trên tàu trở hàng xá của nhiều doanh nghiệp bảo hiểm cùng giám định, doanh nghiệp bảo hiểm có khấu trừ cao không phải bồi thường còn doanh nghiệp bảo hiểm có khấu trừ thấp lại phải bồi thường.

8. Các sản phẩm bảo hiểm khác

Bảo hiểm hàng không đạt doanh thu 654 tỉ đồng, (tăng 44,26%), bồi thường 16 tỉ đồng, tỉ lệ bồi thường 2,58%,

Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh đạt doanh thu 63 tỉ đồng (tăng 26,70%), bồi thường 7 tỉ đồng, tỉ lệ bồi thường 12,15%,

Bảo hiểm trách nhiệm chung đạt doanh thu 392 tỉ đồng (tăng 30%), bồi thường 88 tỉ đồng, tỉ lệ bồi thường 22,49%,

Nhìn chung, thị trường bảo hiểm phi nhân thọ vẫn tiếp tục cạnh tranh gay gắt. Cạnh tranh bằng hạ phí mở rộng điều khoản điều kiện bảo hiểm để giành giật khách không tương xứng với rủi ro chấp nhận bảo hiểm đã làm cho nhiều DNBH nhiều năm liên tục thua lỗ về kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm.

III. Thị trường bảo hiểm nhân thọ

1. Số lượng hợp đồng bảo hiểm:

Số lượng hợp đồng khai thác mới trong 09 tháng 2012 đạt mức tăng trưởng cao với 695.953 hợp đồng (sản phẩm chính), tăng 11% so với cùng kỳ năm ngoái trong đó Prudential khai thác được 226.961 hợp đồng, Bảo Việt Nhân thọ là 129.631 hợp đồng, Prevoir là 90.965 hợp đồng.

Cơ cấu số lượng hợp đồng khai thác mới sản phẩm bảo hiểm nhân thọ trong 9 tháng năm 2012 như sau: hỗn hợp chiếm 39,1%; tử kỳ chiếm 36,3% đầu tư chiếm 24,2%; sản phẩm trọn đời và sản phẩm bảo hiểm trả tiền định kỳ chiếm 0,39%. Số lượng hợp đồng khôi phục hiệu lực (sản phẩm chính) trong 9 tháng đầu năm là 74.702 hợp đồng tăng 17% so với cùng kỳ năm ngoái. Các doanh nghiệp có số lượng hợp đồng khôi phục cao là Prudential: 54.388 hợp đồng, Manulife 13.488 hợp đồng và Dai-ichi là 2.949 hợp đồng.

Nhóm sản phẩm khôi phục nhiều nhất là: Sản phẩm bảo hiểm tử kỳ (35.002 hợp đồng) và sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp (34.945 hợp đồng).

Số lượng hợp đồng hết hiệu lực trong kỳ là 606.926 hợp đồng tăng 13% so với cùng kỳ năm trước. Các doanh nghiệp có số hợp đồng hết hiệu lực nhiều trên thị trường là Prudential với 241.664 hợp đồng, Bảo Việt Nhân thọ là 156.050 hợp đồng, Manulife là 54.115 hợp đồng

Nhóm sản phẩm hết hiệu lực nhiều nhất gồm sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp chiếm 373.662 hợp đồng và sản phẩm tử kỳ 171.226 hợp đồng.

Tổng số lượng hợp đồng có hiệu lực cuối kỳ là 4.641.518 hợp đồng, tăng 6% so với cùng kỳ năm ngoái. Các doanh nghiệp có số lượng hợp đồng có hiệu lực lớn là Prudential 1.963.206, Bảo Việt Nhân thọ là 1.268.227 hợp đồng, Manulife là 378.062 hợp đồng.

2. Số tiền bảo hiểm:

Tổng mức trách nhiệm mà các DNBH Nhân thọ đang nắm giữ là 543 nghìn tỉ đồng tăng 25% so với cùng kỳ năm ngoái trong đó mức trách nhiệm của các sản phẩm chính đạt 396 nghìn tỉ đồng tăng 23%, mức trách nhiệm của các sản phẩm phụ đạt 146 nghìn tỉ đồng tăng 29%. Nhóm sản phẩm bảo hiểm có mức trách nhiệm cao nhất là sản phẩm đầu tư với tổng mức trách nhiệm là 205 ngàn tỉ.

Các doanh nghiệp có tổng mức trách nhiệm cao trên thị trường bảo hiểm là: Prudential 150 ngàn tỉ, Dai-ichi Life 91 ngàn tỉ đồng, ACE Life là 82 ngàn tỉ đồng và Bảo Việt Nhân thọ là 81 ngàn tỉ.

3. Phí bảo hiểm:

Phí bảo hiểm định kỳ năm đầu trong 9 tháng đầu năm 2012 đạt 3.573 tỉ đồng tăng 13% so với cùng kỳ năm trước, phí bảo hiểm đóng một lần là 50 tỉ đồng bằng với cùng kỳ năm trước. Tổng phí khai thác mới trong 9 tháng đầu năm đạt 3.623 tỉ đồng tăng 14% so với cùng kỳ năm trước. Dẫn đầu về phí bảo hiểm khai thác mới là Prudential với 906 tỉ đồng, Bảo Việt Nhân thọ 871 tỉ đồng và Manulife 484 tỉ đồng.

Tổng phí bảo hiểm toàn thị trường là 12.914 tỉ đồng, tăng 13,4% so với cùng kỳ năm trước. Các doanh nghiệp có thị phần lớn trên thị trường là: Prudential với 4.559 tỉ đồng chiếm 35,3% thị phần, Bảo Việt Nhân thọ với 3.712 tỉ đồng chiếm 28,8% thị phần, Manulife với 1.535 tỉ, chiếm 11,9% thị phần.

Nhóm sản phẩm có tỉ trọng sản phẩm phí cao vẫn là sản phẩm hỗn hợp chiếm 67,5% (8.721 tỉ đồng), sản phẩm đầu tư là 23,3% (3.007 tỉ đồng), sản phẩm phụ chiếm 6,1 % (793 tỉ đồng). 

4. Trả tiền bảo hiểm:

Tổng số tiền các doanh nghiệp bảo hiểm chi trả quyền lợi cho các khách hàng trong 9 tháng năm 2012 là 6.126 tỉ đồng. Các doanh nghiệp bảo hiểm có số tiền chi trả cao cho khách hàng gồm Bảo Việt là 2.369 tỉ đồng, Prudential với 2.225 tỉ đồng, Manulife với 410 tỉ đồng.

Tổng số trả tiền bảo hiểm là 4.034 tỉ đồng, trong đó, Bảo Việt Nhân thọ chi trả 1.955 tỉ đồng, Prudential 1.210 tỉ đồng và Manulife 319 tỉ đồng.

Tổng số giá trị hoàn lại là 1.449 tỉ đồng, Prudential là doanh nghiệp có giá trị hoàn lại cao nhất thị trường với 583 tỉ đồng, Bảo Việt Nhân thọ là 413 tỉ đồng tiếp theo là Manulife 215 tỉ đồng.

5. Số lượng đại lý bảo hiểm Việt Nam.

Tính đến hết tháng 9 năm 2012, tổng số lượng đại lý có mặt trên thị trường là 224.438 người tăng 15% so với cùng kỳ năm trước. Các doanh nghiệp có số lượng đại lý cao nhất là Prudential 117.087 người, Bảo Việt Nhân thọ là 27.498 người, Dai-ichi 16.949 người.

Số lượng đại lý mới tuyển dụng trong 9 tháng đầu năm 2012 là: 109.214 người tăng 7,7% so với cùng kỳ năm ngoái, các doanh nghiệp bảo hiểm có số lượng đại lý mới tuyển dụng nhiều nhất thị trường theo thứ tự là: Prudential (37.268 người), AIA (14.957 người) và Bảo Việt Nhân thọ (12.841 người).

Công ty bảo hiểm Liberty từng bước chinh phục thị trường bảo hiểm Việt Nam

Với 29 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ đang hoạt động tại thị trường Việt Nam, Công ty bảo hiểm Liberty đang đứng trước một thử thách mới - trở thành một trong 5 công ty bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu trước 2015.

Cuối năm 2006, tập đoàn bảo hiểm hàng đầu của Mỹ - Liberty Mutual Group nhận được giấy phép thành lập công ty kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ 100% vốn nước ngoài tại Việt Nam. Liberty triển khai hoạt động vào tháng 4/2007 và được phép tham gia đầy đủ vào thị trường bảo hiểm xe cơ giới từ tháng 1/2008. Công ty này đã nhanh chóng tạo được chỗ đứng trong thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam bằng chiến lược khác biệt hóa về công nghệ, sản phẩm và dịch vụ.

Liberty hiện có doanh thu phí bảo hiểm lớn nhất trong số các công ty
bảo hiểm phi nhân thọ có vốn đầu tư nước ngoài tại Việt Nam.

Liberty hiện có doanh thu phí bảo hiểm lớn nhất trong số các công ty

bảo hiểm phi nhân thọ có vốn đầu tư nước ngoài tại Việt Nam.

Ngay từ khi mới thành lập, Liberty đã đầu tư mạnh mẽ vào hệ thống công nghệ thông tin, trong đó có: trung tâm dữ liệu đạt chuẩn 3-tier, hệ thống tổng đài Avaya, phần mềm quản lý thông tin tích hợp Premia, công cụ hỗ trợ kinh doanh trực tuyến Collaborator, phần mềm bồi thường tự động (Claims Automation)... Nhờ thế, công ty có thể đảm bảo sự nhất quán, thuận tiện, minh bạch và bảo mật trong tất cả các giao dịch với khách hàng và đối tác.

Bên cạnh đó, công ty cũng tiên phong trong việc bán bảo hiểm ô tô trực tuyến và cung cấp các cổng thông tin dành riêng cho đối tác và khách hàng tại website www.libertyinsurance.com.vn

Công nghệ và con người là 2 mảng đầu tư quan trọng của Liberty.

Với thế mạnh vượt trội về mảng bảo hiểm cá nhân, công ty đã từng bước chinh phục thị trường bảo hiểm Việt Nam với các sản phẩm bảo hiểm ôtô, sức khỏe, du lịch, nhà cửa, xe tải... Sản phẩm mũi nhọn của công ty là bảo hiểm ô tô đã nhanh chóng chiếm được cảm tình của khách hàng với quyền lợi bảo hiểm toàn diện và mức phí bảo hiểm hợp lý. Sản phẩm mà nhiều chủ xe ôtô thường nhắc tới là bảo hiểm thủy kích và bảo hiểm mất cắp bộ phận của Liberty.

Công ty này cũng tạo được sự khác biệt về dịch vụ khách hàng khi phát triển: Tổng đài đa năng, hoạt động 24/24 và đáp ứng các yêu cầu của khách hàng, từ việc cung cấp thông tin về sản phẩm, dịch vụ đến việc tiếp nhận, hướng dẫn và theo dõi các yêu cầu bồi thường… Quy trình bồi thường nhanh và công bằng của công ty bảo hiểm Liberty đã chinh phục khách hàng. Ông Kyle Hackenberg, Tổng giám đốc Công ty Norkfolk Engineering (Vietnam) đã chấm điểm tối đa cho dịch vụ và tính chuyên nghiệp của Liberty.

Ngoài hệ thống công nghệ thông tin hiện đại và các quy trình hợp lý, thành công của Liberty còn nhờ vào đội ngũ nhân viên tạo chuyên nghiệp, luôn tâm huyết với nghề và nhiệt tình với khách hàng.

Sau bốn năm hoạt động, Liberty đã tăng vốn đầu tư từ 10 lên 40 triệu USD nhằm tăng cường khả năng kinh doanh và duy trì tốc độ tăng trưởng mạnh mẽ.

Theo thống kê của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, Liberty hiện là một trong 15 công ty bảo hiểm phi nhân thọ có doanh thu phí bảo hiểm cao nhất thị trường và nằm trong nhóm 10 doanh nghiệp hàng đầu về bảo hiểm xe cơ giới và bảo hiểm sức khỏe. Công ty này cũng là doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài có thị phần cao hiện nay, đây có thể xem là thành công bước đầu của Liberty tại Việt Nam.

Ông Carlos Vanegas, Tổng giám đốc công ty Bảo hiểm Liberty cho biết, công ty đã hoàn thành giai đoạn tạo đà cho việc phát triển bền vững và đang sẵn sàng cho những bước phát triển vượt bậc để trở thành một trong 5 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ lớn nhất tại Việt Nam trong thời gian 5 năm tới.

(Nguồn: vnexpress.net)