Bảo Hiểm Sài Gòn

Thứ Ba, 11 tháng 2, 2014

29% mua bảo hiểm xe máy bắt buộc

Nghiệp vụ bảo hiểm xe ô tô và bảo hiểm xe máy vẫn còn tiềm năng rất lớn, nhưng tỷ lệ trục lợi cao, cạnh tranh hạ giá phí gay gắt, khiến lợi nhuận từ mảng này rất thấp.

Bảo hiểm xe máy

Đó là đánh giá và nhìn nhận của nhiều chuyên gia trong ngành tại Hội thảo “Thị trường bảo hiểm Việt Nam năm 2013” vừa diễn ra tại TP. HCM.

Cùng với nhận định thị trường bảo hiểm xe ô tô và bảo hiểm xe máy vẫn còn nhiều tiềm năng, vấn đề mà ông Trần Trung Tính, Phó tổng giám đốc CTCP Bảo hiểm BIDV (BIC) đặt ra tại Hội thảo là làm thế nào để cân bằng giữa chất lượng dịch vụ với kiểm soát chi phí? Giải pháp nào để phát triển thị trường bảo hiểm xe ô tô và bảo hiểm xe máy qua nhiều kênh khác nhau?

9 tháng đầu năm, doanh thu từ nghiệp vụ bảo hiểm xe ô ô và bảo hiểm xe máy đạt 5.010 tỷ đồng, dẫn đầu các nhóm nghiệp vụ. Tuy nhiên, với tình hình tiêu thụ ô tô đã có tín hiệu lạc quan đáng kể (có tới 59.197 xe ô tô đăng ký mới trong 9 tháng đầu năm) so với tình trạng đóng băng của thị trường này trong năm 2011 và 2012 thì mức tăng trưởng 8,8% của nghiệp vụ này là khá “khiêm tốn”.

Đại diện nhiều DN tham dự Hội thảo cùng nhìn nhận, bảo hiểm xe ô tô và bảo hiểm xe máy vẫn còn tiềm năng lớn và kỳ vọng, doanh thu từ nghiệp vụ này sẽ tăng trưởng mạnh vào quý cuối cùng của năm, thời điểm sức mua ôtô thường mạnh nhất trong năm.

Tại Hội thảo, một lần nữa, vấn đề trục lợi bảo hiểm, đặc biệt phổ biến trong nghiệp vụ bảo hiểm xe ô tô và bảo hiểm xe máy, lại được các đại biểu đưa ra mổ xẻ, phân tích. Ông Phùng Đắc Lộc, Tổng thư ký Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (AVI) khẳng định, các hành vi trục lợi bảo hiểm ngày càng tăng và kiến nghị Chính phủ cần sớm đưa vấn đề xử lý trục lợi bảo hiểm trong các văn bản pháp luật sửa đổi.

Theo ông Hoàng Việt Hà, Giám đốc Hoạt động Tập đoàn Bảo Việt, dù nền kinh tế còn nhiều khó khăn, nhưng thị trường bảo hiểm vẫn tăng trưởng ổn định, trên cả khối bảo hiểm phi nhân thọ lẫn bảo hiểm nhân thọ. Theo nguồn tổng hợp của ông Hà, 9 tháng đầu năm, Top 5 DN bảo hiểm phi nhân thọ có thị phần lớn nhất vẫn đang chiếm tới 68% thị phần. 32% thị phần còn lại, khối DN trong nước chiếm 19%, khối DN nước ngoài chiếm 13%.

Trong Top 5, Bảo hiểm PVI dẫn đầu về doanh thu phí bảo hiểm gốc; 4 DN còn lại lần lượt là Bảo Việt, Bảo Minh, PJICO và PTI. Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ vẫn tập trung vào phân khúc bán lẻ, khai thác sản phẩm bảo hiểm cá nhân.

Tìm hiểu thêm về bảo hiểm Liberty:

Thứ Hai, 10 tháng 2, 2014

Bảo hiểm xe máy: “Bỏ thì thương, vương thì tội”!

Trong khi doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ toàn thị trường 6 tháng đầu năm 2012 tăng 12,68%, thì doanh thu phí bảo hiểm xe cơ giới chỉ tăng 2,22% so với cùng kỳ năm 2011.

Doanh thu tăng chậm không chỉ phát sinh từ sự ảm đạm của thị trường ô tô khi số lượng xe bán mới giảm đến 41% so với cùng kỳ năm 2011, mà còn vì nhiều nguyên nhân khác.

Số liệu thống kê bảo hiểm xe máy

Theo thống kê của Hiệp hội Bảo hiểm, 6 tháng đầu năm 2012, doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ tiếp tục tăng trưởng cao ở mức 12,68%. Tuy nhiên, đằng sau bức tranh lạc quan này là sự cạnh tranh ngày càng khốc liệt, khi các công ty bảo hiểm đua nhau hạ phí và mở rộng phạm vi bảo hiểm để hút khách. Hậu quả là đã có những công ty bắt đầu “đuối sức” trong cuộc chiến cam go này. Nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới luôn là một trong những nghiệp vụ cho doanh thu phí cao nhất thì giờ đây, nhiều DN đã phải hạn chế việc khai thác mới để “cắt lỗ”.

Với doanh thu phí bảo hiểm xe máy 6 tháng đầu năm 2012 chỉ tăng 2,22% so với cùng kỳ năm 2011, tỷ trọng của sản phẩm này chỉ còn 27,5% so với mức 30,3% của 6 tháng đầu năm 2011. Nhiều công ty có doanh thu phí bảo hiểm ô tô giảm mạnh như VNI (- 53%), Bảo Ngân (- 42%), Bảo Long (-39%), Viễn Đông (-29%), PVI (-16%), AAA (-14%), Bảo Minh (- 4%)… Liberty - DN bảo hiểm 100% vốn nước ngoài có thương hiệu mạnh nhờ sản phẩm bảo hiểm xe ô tô một vài năm gần đây, cũng đang hướng chiến lược sang đẩy mạnh phát triển các nghiệp vụ bảo hiểm khác như bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm du lịch…

hực tế, tỷ lệ bồi thường trung bình của nghiệp vụ này là khoảng 50%, nhưng ở một số DN bảo hiểm, tỷ lệ bồi thường đã lên tới 60%, thậm chí hơn 90%. Hiệp hội Bảo hiểm cho biết, doanh thu phí bảo hiểm xe máy 6 tháng đầu năm 2012 là 3.168 tỷ đồng, trong đó đã giải quyết bồi thường là 1.565 tỷ đồng. Tuy nhiên, theo đại diện một DN bảo hiểm nước ngoài, những tai nạn đã xảy ra mới gửi yêu cầu bồi thường, hoặc đang trong quá trình giám định tổn thất, thu thập hồ sơ bồi thường, đang trong quá trình sửa chữa, hư hại được gọi là dự phòng bồi thường trong 6 tháng đầu năm ước tính khoảng 1.400 tỷ đồng. Như vậy, chi phí bồi thường đã xấp xỉ doanh thu. Nếu tính thêm chi phí khai thác và quản lý của công ty bảo hiểm thì có thể nói là nghiệp vụ bảo hiểm xe máy đang lỗ nặng.

Nguyên nhân cần khắc phục bảo hiểm xe máy

Theo một chuyên gia trong ngành, sở dĩ tỷ lệ bồi thường cao do cơ sở hạ tầng giao thông xuống cấp, ý thức người tham gia giao thông kém, thời tiết thất thường, cộng thêm tình trạng trục lợi bảo hiểm ngày càng phổ biến, đang khiến các công ty bảo hiểm tại Việt Nam trở nên “rụt rè” hơn với bảo hiểm xe máy, mặc dù đến thời điểm này bảo hiểm xe cơ giới vẫn là một sản phẩm chủ lực của nhiều công ty bảo hiểm phi nhân thọ.

Nguyên nhân khác nữa khiến nhiều DN bảo hiểm phi nhân thọ đang trong tình cảnh “đi mắc núi, ở lại mắc sông” với bảo hiểm xe máy là từ những năm trước, do sự cạnh tranh gay gắt, nhiều DN bảo hiểm đã liên tục giảm phí bảo hiểm và buông lỏng hoạt động bồi thường nhằm thu hút khách hàng. Có thể nói, với nhiều trường hợp, bảo hiểm xe máy đang được bán "dưới giá". Lỗ trong nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới cũng bắt nguồn từ đây. “Khi nhìn vào tình trạng một bộ phận lớn DN có doanh thu phí bảo hiểm ô tô giảm mạnh thì không chỉ do thị trường khó khăn, mà còn vì họ muốn siết chặt nghiệp vụ này”, một chuyên gia trong ngành nhìn nhận.

Cho đến hiện tại, dù lỗ nhưng bảo hiểm xe máy vẫn còn được coi là nghiệp vụ chủ lực của nhiều DN bảo hiểm phi nhân thọ, vì nghiệp vụ này vẫn giúp mang lại doanh thu và thị phần. Vì vậy, một số DN vẫn tìm cách duy trì và đẩy mạnh. Tuy nhiên, ghi nhận của ĐTCK từ một số DN cho thấy, các DN sẽ không thể tiếp tục cạnh tranh bằng cách giảm phí. Thậm chí, khả năng tăng phí bảo hiểm ô tô trong thời gian tới chỉ còn là chuyện sớm muộn. Và cũng đến lúc thị trường phải chấp nhận việc điều chỉnh phí bảo hiểm một cách linh động theo tỷ lệ tổn thất. Vì nếu không, khách hàng sẽ còn rất ít sự lựa chọn khi một số công ty buộc phải “rút chân” ra khỏi thị trường bảo hiểm xe máy.

Tìm hiểu thêm về bảo hiểm Liberty:

So sánh bảo hiểm mọi rủi ro tài sản và bảo hiểm cháy nổ

Trong các loại hình bảo hiểm phi nhân thọ, bảo hiểm tài sản vốn là một trong những loại hình bảo hiểm truyền thống và phổ biến hiện nay trên thế giới cũng như tại Việt Nam. Để giúp bạn đọc có cái nhìn rõ nét hơn về những nét tương đồng cũng như sự khác biệt giữa bảo hiểm mọi rủi ro tài sản và bảo hiểm cháy nổ, tác giả bài viết xin đưa ra một vài so sánh về hai loại hình bảo hiểm này dựa trên một vài tiêu chí cơ bản.

1) Về phạm vi bảo hiểm:

Bảo hiểm tài sản mọi rủi ro: là loại hình bảo hiểm được phát triển từ chính bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt, là loại hình bảo hiểm cho mọi rủi ro trong phạm vi đề cập không bị loại trừ theo những loại trừ được đề cập trên đơn (all risks). Bảo hiểm tài sản mọi rủi ro có phạm vi bảo hiểm rộng hơn Bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt và đơn bảo hiểm này chỉ đề cập đến những loại trừ không được bảo hiểm.

Bảo hiểm cháy nổ (bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt): chỉ bảo hiểm cho các loại rủi ro cụ thể được nêu ra trong đơn (named risks). 10 rủi ro chủ yếu của đơn bảo hiểm này kí hiệu từ A đến J, bao gồm: (A) Hỏa hoạn; (B) Nổ; (C) Máy bay và các phương tiện hàng không khác hoặc các thiết bị trên phương tiện đó rơi vào; (D) Gây rối, đình công, bãi công, sa thải; (E) Hành động ác ý; (F) Động đất, núi lửa phun, bao gồm cả lụt và nước biển tràn do hậu quả của động đất và núi lửa; (G) Giông bão; (H) Giông bão, lụt; (I) Vỡ hay tràn nước từ các bể chứa nước, thiết bị chứa nước hoặc đường ống dẫn nước; và (J) Xe cộ hay súc vật không thuộc quyền sở hữu, kiểm soát của Người được bảo hiểm hay nhân viên của họ đâm vào).

2) Mẫu đơn bảo hiểm:

Bảo hiểm tài sản mọi rủi ro: Có nhiều loại mẫu đơn bảo hiểm tài sản mọi rủi ro (Property all risks, Material damage all risks, Industrial all risks) của Munich Re, ABI – Hiệp hội các nhà bảo hiểm Anh quốc… Đơn bảo hiểm tài sản mọi rủi ro trên thị trường hiện nay chủ yếu đều dựa trên Mẫu đơn bảo hiểm tài sản mọi rủi ro của ABI và mẫu đơn bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp IAR của Munich Re.

Bảo hiểm cháy nổ: Mẫu đơn Bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt.

3) Lưu ý khi có tranh chấp:

Khi có tranh chấp xảy ra, với đơn bảo hiểm mọi rủi ro tài sản thì trách nhiệm chứng minh tổn thất bị loại trừ là trách nhiệm của Công ty bảo hiểm. Còn với đơn bảo hiểm cháy nổ thì trách nhiệm chứng minh tổn thất thuộc rủi ro được bảo hiểm là trách nhiệm của Người được bảo hiểm.

4) Một số loại trừ chính:

Kết cấu phần loại trừ:

- Với đơn bảo hiểm mọi rủi ro tài sản: nêu 2 phần là những nguyên nhân bị loại trừ; và những tài sản không được bảo hiểm

- Với đơn Bảo hiểm cháy nổ: nêu 2 phần loại trừ là loại trừ của rủi ro được bảo hiểm – nêu ngay trong từng rủi ro được đề cập ở đơn; và loại trừ áp dụng chung cho tất cả các rủi ro – nêu dưới phần Những rủi ro có thể lựa chọn để bảo hiểm.

Những thiệt hại do biến động của thiên nhiên:

- Đơn bảo hiểm mọi rủi ro tài sản vẫn bảo hiểm cho những thiệt hại do biến động của thiên nhiên, nếu những rủi ro này không bị loại trừ.

- Đơn bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt: loại trừ thiệt hại do biến động của thiên nhiên (trừ những biến động thiên nhiên được bảo hiểm như sét đánh); và loại trừ thiệt hại xảy ra tiếp theo đó.

Rủi ro trộm cắp:

- Đơn bảo hiểm mọi rủi ro tài sản: loại trừ tất cả những hành động trộm cắp không dùng vũ lực, bảo hiểm cho các thiệt hại xảy ra tiếp theo được bảo hiểm.

- Đơn bảo hiểm cháy nổ: thì loại trừ những hành động trộm cắp hay cố gắng thực hiện hành động trộm cắp.

- Tuy nhiên nếu khách hàng có nhu cầu bảo hiểm rủi ro này thì vẫn có những điều khoản bổ sung bảo hiểm cho rủi ro trộm cắp.

Với những thiệt hại xảy ra tiếp theo:

- Đơn bảo hiểm mọi rủi ro tài sản: bảo hiểm đối với thiệt hại xảy ra là hậu quả sau những rủi ro nội tại (do những nguyên nhân ko bị loại trừ).

- Bảo hiểm cháy nổ: không bảo hiểm những thiệt hại xảy ra tiếp theo.

Rủi ro khủng bố, gây rối, đình công, khủng bố…:

- Đơn bảo hiểm mọi rủi ro tài sản: loại trừ tất cả các trường hợp của rủi ro khủng bố, gây rối, đình công, khủng bố…

- Đơn Bảo hiểm cháy nổ: chỉ loại trừ một số trường hợp của rủi ro gây rối, đình công, bãi công, khủng bố…

Một số loại trừ tương tự:

- Hai loại đơn bảo hiểm này có một số loại trừ tương tự nhau như là: Loại trừ thiệt hại với máy móc, nồi hơi, thùng đun nước… Tuy nhiên nếu khách hàng có nhu cầu bảo hiểm rủi ro này thì vẫn có những điều khoản bổ sung bảo hiểm cho những loại hình rủi ro này.

5) Một số lưu ý khi khai thác hai loại hình bảo hiểm này:

Hiện tại, hầu hết các đơn bảo hiểm tài sản được cấp trên thị trường là bảo hiểm mọi rủi ro tài sản, do loại hình bảo hiểm này có phạm vi bảo hiểm rộng hơn nhiều so với Bảo hiểm cháy nổ.

Công ty bảo hiểm có thể tư vấn khách hàng mua Đơn bảo hiểm mọi rủi ro tài sản, bao gồm cả Bảo hiểm cháy nổ, có thể bổ sung thêm một số điều kiện mở rộng để bảo hiểm cho các rủi ro bị loại trừ trong đơn bảo hiểm (rủi ro trộm cắp, nổ nồi hơi…).

Xu hướng hiện tại: khách hàng có thể/nên mua đơn bảo hiểm mọi rủi ro tài sản kèm với Bảo hiểm cháy nổ (trong một số trường hợp pháp luật quy định phải có hợp đồng bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, chi tiết xem tại Nghị định 130/2006/NĐ-CP quy định chế độ Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, Nghị định 35/2003/NĐ-CP quy định về Luật Phòng cháy chữa cháy, Thông tư 220/2010/TT-BTC hướng dẫn thực hiện chế độ bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, có quy định cụ thể về Biểu phí cháy nổ bắt buộc tại Phụ lục 3) cùng một số Sửa đổi bổ sung liên quan. Công ty bảo hiểm có thể áp dụng một số mẫu đơn bảo hiểm phổ biến (đã được đăng ký với Bộ Tài chính) có linh hoạt về phí, mức khấu trừ, điều khoản, điều kiện… nhằm phù hợp với nhu cầu của Người được bảo hiểm đồng thời đảm bảo tuân thủ các yêu cầu của pháp luật.

Tìm hiểu thêm về bảo hiểm Liberty:

Angelina Nguyễn (Web baohiem)

Thị trường bảo hiểm 2014: Thêm lạc quan, thêm kỳ vọng!

Mới đây, tại Hội nghị các nhà quản lý bảo hiểm ASEAN và Hội nghị Hội đồng bảo hiểm ASEAN, Bộ trưởng Bộ Tài chính Đinh Tiến Dũng nhấn mạnh: “Nhu cầu bảo hiểm của người dân, của các tổ chức kinh tế - xã hội sẽ ngày càng tăng lên, đây là cơ hội để thị trường bảo hiểm phát triển”.

Phí bảo hiểm

Đồng tình với nhận định này, nhiều doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) cũng rất lạc quan về triển vọng thị trường cũng như cơ hội bứt phá trong năm 2014.

Tiếp tục tăng trưởng trong khó khăn

Theo thống kê của Bộ Tài chính, năm 2013 trong bối cảnh khó khăn chung của nền kinh tế, thị trường bảo hiểm tuy có tăng trưởng chậm lại song vẫn đạt được kết quả nhất định. Theo đó, tổng doanh thu phí bảo hiểm của toàn thị trường ước đạt 44.388 tỷ đồng, tăng 7,6% so với năm 2012, trong đó doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ ước đạt 23.968 tỷ đồng, tăng 5%; doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ ước đạt 20.420 tỷ đồng, tăng 11%. Tổng số tiền các DNBH đã bồi thường và chi trả tiền bảo hiểm ước là 17.685 tỷ đồng, trong đó các DNBH nhân thọ chi trả khoảng 8.095 tỷ đồng; các DNBH phi nhân thọ chi trả khoảng 9.590 tỷ đồng. Tổng số tiền đầu tư ước đạt 109.000 tỷ đồng tăng 21,7% so với năm 2012, trong đó, DNBH nhân thọ khoảng 81.000 tỷ đồng, DNBH phi nhân thọ khoảng 28.000 tỷ đồng.

Dự báo của Cục Quản lý, Giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính) cho thấy, năm 2014, tổng doanh thu phí bảo hiểm toàn thị trường tăng trưởng khoảng 10 - 11% so với năm 2013.

Trong khi đó, theo Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, với những nỗ lực tái cơ cấu thị trường của Bộ Tài chính và các DNBH, dự báo, thị trường bảo hiểm sẽ tiếp tục có những bước phát triển mới, trong đó thị trường bảo hiểm phi nhân thọ năm 2014 sẽ đạt tăng trưởng 11-12%, trong khi thị trường bảo hiểm nhân thọ tăng 16-17%, đầu tư vào nền kinh tế quốc dân đạt 110.000 tỷ đồng.

Trên góc nhìn của một DNBH hàng đầu Việt Nam, TS. Hoàng Việt Hà, Giám đốc Hoạt động Tập đoàn Bảo Việt nhận định, năm 2014, dự báo tình hình kinh tế vẫn còn nhiều khó khăn, tăng trưởng kinh tế ở mức 5,4 - 5,6%. Với mức tăng trưởng kinh tế trên, thị trường bảo hiểm có thể duy trì tốc độ tăng trưởng như năm 2013. Dự kiến, doanh thu trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ tăng 7 - 8%, doanh thu bảo hiểm nhân thọ tăng 14 - 15%.

Phí bảo hiểm

Động lực nào cho tăng trưởng?

Thị trường bảo hiểm Việt Nam hiện có 59 DNBH hoạt động, trong đó có 29 DNBH phi nhân thọ, 16 DNBH nhân thọ, 12 DN môi giới bảo hiểm và 2 DN tái bảo hiểm. Các DNBH đã thiết lập được mạng lưới rộng rãi tại tất cả các tỉnh, thành phố trên phạm vi toàn quốc với tổng cộng gần 500 chi nhánh, văn phòng đại diện.

Theo TS. Hoàng Việt Hà, những yếu tố là động lực mới cho sự tăng trưởng trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ năm 2014 là việc triển khai các dịch vụ, sản phẩm bảo hiểm hưu trí tự nguyện, triển khai các sản phẩm bảo hiểm nhóm đối với DN, phát triển thêm các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe và y tế. Trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ, các DN sẽ tập trung hơn vào đa dạng hóa kênh phân phối, tăng cường triển khai bảo hiểm cho lĩnh vực dân cư. Ngoài ra, xu hướng lạm phát ổn định, lộ trình mở cửa thị trường theo cam kết WTO, tiến trình thoái vốn tại các DNBH của các tổng công ty/tập đoàn kinh tế nhà nước, hoạt động tái cơ cấu thị trường bảo hiểm... sẽ góp phần giúp thị trường phát triển ổn định và bền vững hơn.

Chia sẻ quan điểm này, ông Phùng Đắc Lộc - Tổng Thư ký Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam cho biết năm 2014, các chính sách về bảo hiểm hưu trí tự nguyện, bảo hiểm nông nghiệp, bảo hiểm tín dụng xuất khẩu, bán bảo hiểm qua ngân hàng, chính sách thuế thu nhập DN, thu nhập cá nhân với người sử dụng lao động và người lao động mua bảo hiểm sẽ phát huy tác dụng. Cùng với đó, việc đầu tư cải tạo nâng cấp quốc lộ 1, đường Hồ Chí Minh, đường sắt đô thị và FDI vào Việt Nam tăng cao sẽ thúc đẩy nhu cầu bảo hiểm tăng lên…

Theo ông Nguyễn Anh Tuấn, Chủ tịch HĐQT Công ty cổ phần PVI, năm 2014 sẽ là một năm lạc quan với thị trường bảo hiểm Việt Nam. Với triển vọng kinh tế vĩ mô ổn định, nền kinh tế bước vào giai đoạn tăng trưởng mới, thị trường bảo hiểm kỳ vọng sẽ có những chuyển biến và phát triển bền vững. Hiệp định Đối tác kinh tế chiến lược xuyên Thái Bình Dương dự kiến sớm được ký kết trong năm 2014 sẽ tạo ra cú hích cho kênh tài chính ngân hàng, góp phần giải quyết những ách tắc, qua đó tác động tích cực tới thị trường bảo hiểm.

Trong khi đó, ông Nguyễn Quang Hiện, Chủ tịch HĐQT Tổng CTCP Bảo hiểm quân đội cũng cho rằng năm 2014, kinh tế Việt Nam sẽ tăng trưởng theo hướng tích cực khi các chính sách vĩ mô đang dần phát huy hiệu quả. Nhiều tổ chức, DN, cá nhân được hưởng ưu đãi vay vốn với lãi suất thấp khi ngân hàng đang triển khai mạnh các gói tín dụng kích thích hoạt động sản xuất - kinh doanh cũng như tiêu dùng của người dân, đặc biệt là gói hỗ trợ thị trường bất động sản. Nền kinh tế tăng trưởng tốt là cơ hội để các DNBH hoàn thành các chỉ tiêu tăng trưởng kinh doanh.

Ngoài ra, nhiều chuyên gia nhận định rằng, thị trường bảo hiểm đang có cơ hội tăng tốc bởi: Mức sống của người dân dự kiến sẽ tiếp tục được cải thiện trong thời gian tới; đối tượng có thu nhập khá chưa tham gia bảo hiểm còn nhiều; người dân và các DN ngày càng ý thức mua bảo hiểm nhằm phòng rủi ro trong tương lai... Đây là những yếu tố thuận lợi góp phần tiếp tục thu hút các nhà đầu tư thành lập DNBH tại Việt Nam, đồng thời thúc đẩy các DNBH phát triển nhiều sản phẩm bảo hiểm mới, đa dạng, phù hợp với nhu cầu của các đối tượng khách hàng. Năm 2014, nhiều DNBH khẳng định sẽ chú trọng đến hiệu quả nghiệp vụ hơn là tăng doanh thu, thị phần bằng mọi giá. Để tăng cường chất lượng sản phẩm và dịch vụ, các DNBH đã sẽ tiếp tục tái cấu trúc DN, kiện toàn mô hình tổ chức hoạt động, cải thiện hiệu quả hoạt động kinh doanh, nâng cao năng lực tài chính và năng lực quản trị điều hành theo chuẩn mực và thông lệ quốc tế...

Tìm hiểu thêm về bảo hiểm Liberty:

Nghi Phương

Bảo hiểm con người, mũi nhọn mới của doanh nghiệp bảo hiểm

Với nhận thức về bảo hiểm ngày càng được nâng cao của người dân, sản phẩm bảo hiểm con người tiếp tục tăng trưởng tốt (+32%), tổng doanh thu phí bảo hiểm đạt 3.309 tỷ đồng trong năm 2011, đứng thứ 3 về tỷ trọng doanh thu.

Hầu hết doanh nghiệp bảo hiểm đều ghi nhận sự tăng trưởng cao trong nghiệp vụ này. Chính vì thế, năm 2012, bảo hiểm con người là một trong những sản phẩm mũi nhọn trong chiến lược bán lẻ của các doanh nghiệp bảo hiểm.

Thực tế, tại các thành phố lớn hiện nay, bên cạnh việc được cơ quan, doanh nghiệp trang bị bảo hiểm y tế (BHYT), các cán bộ - công chức thường có xu hướng mua thêm bảo hiểm sức khoẻ để đáp ứng nhu cầu về các dịch vụ y tế thuận tiện, được điều trị tại các cơ sở y tế cao cấp và tiện nghi. Mặc dù cả hai loại hình đều chi trả cho người được bảo hiểm sức khỏe trong trường hợp khám chữa bệnh, nhưng các mức chi trả và các quyền lợi đi kèm của BHYT và bảo hiểm sức khoẻ tương đối khác nhau.

Mức sống trong xã hội càng tăng cao, nhu cầu bảo hiểm sức khoẻ càng lớn.

Đối với BHYT, mức chi trả phụ thuộc người bệnh có tuân theo tuyến bảo hiểm hay không, dao động từ 30 - 80% và theo quy định về tỷ lệ trong Luật BHYT. Trong khi đó, quyền lợi và mức chi trả của bảo hiểm sức khỏe cao hơn nhiều và phụ thuộc mức phí mua bảo hiểm của khách hàng, không vượt quá quyền lợi lựa chọn của khách hàng.

Ông Phạm Trường Khánh, Giám đốc Maketing Công ty Bảo hiểm Liberty cho biết, Công ty đang giới thiệu 2 sản phẩm bảo hiểm con người: Liberty HealthCare dành cho các khách hàng nước ngoài và khách hàng Việt Nam có thu nhập cao và Liberty MediCare dành cho các khách hàng trung lưu Việt Nam. Các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe của Liberty được ưa chuộng nhờ vào tính linh hoạt, quyền lợi đa dạng, mạng lưới bệnh viện trực tiếp thanh toán chi phí rộng và mức phí bảo hiểm hợp lý. Khác với nhiều công ty bảo hiểm trong nước, Liberty không chỉ tập trung vào mảng khách hàng doanh nghiệp, mà còn hướng tới các gia đình và cá nhân có thu nhập khá và cao ở Việt Nam.

“Mặc dù không triển khai sản phẩm bảo hiểm sức khỏe đến đại đa số người dân, nhưng doanh thu phí bảo hiểm sức khỏe vẫn chiếm đến gần 20% tổng doanh thu của Liberty và Công ty đang là một trong những công ty dẫn đầu thị trường về mảng bảo hiểm sức khỏe”, ông Khánh nói.

Tìm hiểu thêm về bảo hiểm Liberty:

Hỏi đáp thường gặp về Bảo hiểm Kết hợp Con người?

Tại sao bạn nên mua Bảo hiểm Kết hợp Con người?

Mua bảo hiểm kết hợp con người là bạn đã có ý thức bảo vệ bản thân và gia đình để đối phó với các tình huống không may trong cuộc sống như: Tai nạn, ốm đau bệnh tật, phẫu thuật, tử vong. Chỉ với một mức phí thấp và quyền lựa chọn mức trách nhiệm phong phú, bạn đã được giảm nhẹ mọi gánh nặng tài chính khi không may gặp rủi ro.

Quyền lợi khi mua Bảo hiểm Kết hợp Con người?

Khi đóng phí bảo hiểm kết hợp con người khách hàng được hưởng những quyền lợi sau:

Đối với Điều kiện A:

- Trường hợp Người được bảo hiểm chết thuộc phạm vi bảo hiểm, sẽ được hưởng toàn bộ số tiền bảo hiểm điều kiện A ghi trên Giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc hợp đồng bảo hiểm.

Đối với Điều kiện B:

-Trường hợp Người được bảo hiểm chết thuộc pham vi bảo hiểm, sẽ hưởng toàn bộ số tiền ghi trên giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc hợp đồng bảo hiểm

- Trường hợp Người mua bảo hiểm bị thương tật thân thể thuộc phạm vi bảo hiểm, trả tiền theo “Bảng tỷ lệ trả tiền thương tật” của MIC nhưng không vượt quá số tiền bảo hiểm điều kiện B. Ngoài ra, trả tiền theo chi phí y tế thực tế, cần thiết, hợp lý và chi phí bảo hiểm bồi dưỡng trong thời gian điều trị, chi phí bồi dưỡng là 0.1% số tiền bảo hiểm/ngày điều trị (Áp dụng với khách hàng tham gia bảo hiểm Điều kiện B số tiền bảo hiểm từ ngoài 20.000.000 đồng – 50.000.000 đồng)

Đối với Điều kiện C:

Khi khách hàng tham gia số tiền bảo hiểm từ 1.000.000 đồng đến 20.000.000 đồng

- Trường hợp Người được bảo hiểm phải nằm viện thuộc phạm vi bảo hiểm, trả tiền trợ cấp nằm viện mỗi ngày 0.3% số tiền bảo hiểm và không quá 60 ngày

- Trường hợp Người được bảo hiểm phải phẫu thuật, trả tiền trợ cấp phẫu thuật theo “Bảng tỷ lệ trả tiền phẫu thuật”

Khi khách hàng tham gia phí bảo hiểm từ trên 20.000.000 đồng đến 50.000.000 đồng

- Trường hợp Người được bảo hiểm phải nằm viện thuộc phạm vi bảo hiểm, thanh toán chi phí y tế thực tế, cần thiết và hợp lý phát sinh cho mỗi ngày nằm viện bao gồm: Điều trị, tiền phòng và tiền ăn, xét nghiệm, X-quang, thuốc điều trị, truyền máu… nhưng tối đa không quá 60 ngày/năm bảo hiểm

- Trường hợp Người mua bảo hiểm phẫu thuật thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm, thanh toán chi phí y tế, cần thiết và hợp lý phát sinh cho phẫu thuật bao gồm: hội chẩn, gây mê, hồi sức, chi phí phẫu thuật… Tổng số tiền chi trả không vượt quá số tiền bảo hiểm Điều kiện C.

Tìm hiểu thêm về bảo hiểm Liberty:

Đua nhau mua - bán bảo hiểm xe máy giá rẻ để đối phó công an

Thời gian gần đây, nhiều tuyến đường tại các thành phố lớn, thậm chí ở một số tỉnh, thành khác xuất hiện tình trạng bán bảo hiểm xe máy giá rẻ. Với giá chỉ vài ba chục ngàn đồng/năm, người dân có thể mua nhiều năm mà không có bất kỳ trở ngại nào, với mục đích là đối phó với lực lượng cảnh sát giao thông khi đi trên đường...

Bảo hiểm xe máy

Ai được lợi từ bảo hiểm xe máy?

Dạo quanh các con đường tại TP.HCM, không hề khó khăn để hỏi tìm mua bảo hiểm xe máy với giá vài chục ngàn đồng/năm. Trên đường Điện Biên Phủ, Xô Viết Nghệ Tĩnh (Q. Bình Thạnh), Kha Vạn Cân, Xa lộ Hà Nội (Q.Thủ Đức)…, đặc biệt là trong các khu công nghiệp xuất hiện nhan nhản những pano bán bảo hiểm giá rẻ hai bên đường. Đa phần người bán đánh vào tâm lý của người mua là ham giá rẻ. Anh Trần Minh Hòa, người bán bảo hiểm xe máy giá rẻ ở Xa lộ Đại Hàn (Q.Thủ Đức) cho biết: "Tôi bán ở đây cũng có nhiều người mua. Đa phần là công nhân, họ thấy rẻ nên mua. Có người mua luôn mấy năm, để dành, khi nào hết thì xài!".

Anh Nguyễn Hữu Quân (ngụ Q.Thủ Đức) chia sẻ: "Thấy rẻ thì tôi mua, mỗi cái có giá 35 ngàn đồng/năm. Nhưng nếu mua hai năm thì chỉ có 66 ngàn đồng thôi. Tôi mua luôn ba năm, tổng cộng là sáu cái, cho hai vợ chồng, chỉ hết 198 ngàn đồng thôi. Chứ nếu như trước đây phải mua với giá 66 ngàn đồng/năm thì so ra, tôi tiết kiệm được một nửa số tiền. Thậm chí có những nơi ghi trên pano quảng cáo bán bảo hiểm xe máy với giá chỉ 15 - 25 ngàn đồng/năm. Tuy nhiên, khi người mua bước vào thì được những người bán hàng cho biết đó là giá bán bảo hiểm tự nguyện dành cho người ngồi trên xe mà thôi. Và đây cũng là chiêu thức của những người bán nhằm đánh vào tâm lý ham giá rẻ của người dân".

Bên cạnh bảo hiểm xe máy giá rẻ được bán nhan nhản trên đường thì bảo hiểm tai nạn con người cũng tương tự. Với giá chỉ 20 ngàn đồng, người ta có thể mua số lượng không hạn chế. Dù giá rẻ như bèo nhưng để khuyến khích bán hàng, các đại lý còn chiết hoa hồng cực khủng cho người bán. Một nhân viên bán bảo hiểm xe gắn máy trên đường Trường Chinh (Q.Tân Bình) chia sẻ, nếu bán được nhiều thì hưởng hoa hồng càng cao. Ví dụ, bán được 10 cái thì hưởng khoảng 45%; từ 10 - 49 cái thì hưởng 50%; từ 50 - 99 cái thì hưởng khoảng 53%...

Chính vì nguồn lợi lớn nên nhiều người, chủ yếu là sinh viên tìm công việc này làm. Thành, sinh viên một trường đại học cho biết: "Bạn em đi làm trước, sau đó rủ em cùng đi. Làm kiểu này không vất vả lắm, chỉ cần tìm chỗ nào mát mẻ, dựng pano lên, ai mua thì ghi cho họ, thu tiền là xong. Bình quân, mỗi ngày cũng bán được hơn chục cái. Tuy nhiên, cách làm này đang phá đi môi trường cạnh tranh lành mạnh".

Đại diện một công ty bảo hiểm tại TP.HCM chia sẻ, chuyện nhiều đại lý phá giá, bán bảo hiểm xe máy với giá rẻ đã gây ra tình trạng cạnh tranh không lành mạnh giữa các công ty bảo hiểm. Sở dĩ họ có thể bán với giá rẻ là tự giảm phần chiết khấu mà công ty bảo hiểm trích xuất cho họ. Còn người dân thì cứ thấy rẻ là mua mà không để ý đến quyền lợi của mình.

Đối phó là chính

Dù tháng 4 vừa qua, cục Quản lý, Giám sát bảo hiểm và hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam đã yêu cầu các doanh nghiệp phải chấn chỉnh ngay các hoạt động bán bảo hiểm giá rẻ, sai quy định nhưng đến nay, không khó để có thể tìm mua các loại bảo hiểm xe máy, tai nạn con người giá rẻ trên đường phố. Ông Phùng Đắc Lộc (Tổng thư ký hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam) cho biết, sau các động thái của cục Quản lý, Giám sát bảo hiểm, Hiệp hội đã tiếp tục kiến nghị các cơ quan chức năng mạnh tay hơn với hoạt động này, đồng thời yêu cầu những doanh nghiệp bán bảo hiểm giá rẻ dừng ngay các vi phạm.

Theo Nghị định 103 của Chính phủ về bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự đối với chủ xe cơ giới, từ giữa tháng 4/2009, lực lượng CSGT được phép phạt các chủ phương tiện giao thông ô tô và xe gắn máy nếu không có giấy chứng nhận bảo hiểm. Vì vậy, bảo hiểm là một phần không thể thiếu khi điều khiển phương tiện lưu thông trên đường. Đó cũng là lúc hàng loạt doanh nghiệp tham gia thị trường bảo hiểm.

Theo quy định, giấy chứng nhận bảo hiểm bao gồm hai sản phẩm: Bắt buộc và tự nguyện. Trong đó, phần bảo hiểm bắt buộc có in sẵn biểu giá quy định và tất cả các doanh nghiệp phải in theo mẫu của bộ Tài chính. Riêng phần bảo hiểm tự nguyện, doanh nghiệp được tùy ý in theo mẫu riêng nhưng khác màu với phần bảo hiểm bắt buộc để phân biệt và không in giá bán. Tuy nhiên, hiện nay, nhiều người mua bảo hiểm để đối phó với các quy định là chủ yếu, chứ chưa quan tâm tới các quyền lợi khác.

Chị Hoài Thu (ngụ Q.3) chia sẻ: "Thực sự, chúng tôi mua bảo hiểm xe máy và tai nạn con người là để khi có bị lực lượng CSGT bắt lại thì đưa ra cho đúng thủ tục, chứ chưa bao giờ nghĩ rằng mình bị tai nạn hay hư hỏng xe gắn máy để được đền bù. Thêm vào đó, khi bị tai nạn, hỏng hóc phương tiện thì rất khó đòi quyền lợi cho mình, thường thì phải qua rất nhiều cửa, tốn nhiều thời gian. Đó là chưa kể, các cơ quan chức năng thường đùn đẩy trách nhiệm, đổ lỗi cho nhau, làm người dân không mặn mà với chuyện này".

Đây cũng chính là lý do cho nhiều đối tượng làm giả bảo hiểm có đất kiếm sống. Mới đây, TAND TP.HCM vừa tuyên phạt Lê Phi (SN 1982, quê tỉnh Bình Thuận) gần năm năm tù, Nguyễn Hòa (SN 1985 quê tỉnh Gia Lai) gần bốn năm tù và Nguyễn Hoàng Nam (SN 1982, ngụ Q. Gò Vấp) ba năm tù nhưng cho hưởng án treo về tội lừa đảo và làm giả con dấu, tài liệu của cơ quan tổ chức. Theo đó, Nam và Hòa đã lấy mẫu bảo hiểm xe máy thật, làm con dấu và ấn chỉ giả để cho Phi thiết kế, in hàng ngàn bảo hiểm xe máy giả.

Các đối tượng này đã cung cấp cho nhiều đại lý với giá thấp hơn các công ty và chiết khấu rất cao cho các đại lý (khoảng gần 70%). Chỉ trong thời gian ngắn, các đối tượng này đã bán trót lọt hơn 1.000 tờ bảo hiểm, thu về gần một tỷ đồng. "Đây là vụ việc được phát hiện, ngoài ra còn có đối tượng nào nữa hay không thì chưa ai biết. Trong số đó, chắc sẽ có người mua phải bảo hiểm giả, nếu có chuyện gì xảy ra thì người dân vẫn là thiệt nhất, chị Lê Kim Bình (ngụ Q.8) chia sẻ.

Phát biểu với báo chí, một vị thuộc cục Quản lý, Giám sát bảo hiểm (bộ Tài chính) cho biết, cơ quan này đã nhiều lần phát hiện và chấn chỉnh sai phạm trong việc bán bảo hiểm, nhiều nhất là địa bàn TP.HCM. Các doanh nghiệp cũng không có chủ trương hạ giá, khuyến mãi, mà là do các đại lý tự phá giá và giao cho đội ngũ bán hàng thời vụ đi bán với mục đích nâng cao doanh số.

Tìm hiểu thêm về bảo hiểm Liberty:

Thanh Tùng