Điểm khác biệt giữa BH nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ là gì

Tôi muốn biết bảo hiểm phi nhân thọ khác biệt với bảo hiểm nhân thọ ở điểm nào? (Hà Mai).

Điểm khác biệt giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ là gì

Sự khác biệt cơ bản của bảo hiểm phi nhân thọ so với bảo hiểm nhân thọ là bạn chỉ được nhận tiền bồi thường khi có rủi ro xảy ra và nếu không có bất kỳ rủi ro nào, bạn sẽ không nhận được gì khi hợp đồng hết hạn. Chính vì vậy, bảo hiểm phi nhân thọ thường có bảo phí rất thấp so với bảo hiểm nhân thọ và thời gian đóng phí và được bảo hiểm cũng rất ngắn (thông thường chỉ một, hoặc hai năm).

bao hiem phi nhan tho la gi

Bao hiem phi nhan tho la gi

Bảo hiểm phi nhân thọ không chỉ đảm bảo cho các rủi ro về con người (sức khoẻ, tai nạn, du lịch…), mà còn đảm bảo các rủi ro cho tài sản (nhà cửa, ôtô…) và trách nhiệm. Nhu cầu bảo hiểm sức khoẻ, tai nạn hay bảo hiểm khi đi du lịch đã trở thành những ưu tiên hàng đầu của các gia đình, khi cuộc sống đã đỡ bớt những khó khăn về "cơm áo gạo tiền".

Hiện việc chăm lo chu đáo cho sức khỏe của bản thân và gia đình là một vấn đề mà bạn không thể bỏ qua, bên cạnh những mối quan tâm về giáo dục, tài chính. Khi mua bảo hiểm sức khoẻ, bạn đã được giảm nhẹ gánh nặng tài chính trong việc chăm sóc sức khoẻ của chính mình và gia đình. Lúc này, bạn có thể sử dụng dịch vụ chăm sóc sức khoẻ chất lượng cao tại các bệnh viện, phòng khám theo mong muốn, chi trả tiền viện phí nội trú và ngoại trú, chăm sóc thai sản chăm lo răng miệng... Những chi phi "áp lực" trước đây như phẫu thuật, chữa trị bệnh hiểm nghèo… cũng được công ty bảo hiểm bồi thường khi có rủi ro xảy ra. Vì vậy, hiện những gánh nặng về sức khoẻ cá nhân không còn là vấn đề nữa.

Bên cạnh đó, những chuyến du lịch cũng sẽ tiềm ẩn nhiều rủi ro mà có thể ảnh hưởng đến cả cuộc hành trình lẫn cuộc sống của bạn và người thân như: có thể là chuyến bay bị hoãn, trễ hoặc huỷ đột xuất hay hành ly của bạn bị thất lạc khi quá cảnh tại sân bay; hoặc khi bạn và người thân đổ bệnh đột ngột, hay bị tai nạn dẫn đến thương tật, tử vong. Trong những trường hợp đó, những rủi ro không mong đợi sẽ nhẹ gánh hơn khi có sự chia sẻ của công ty bảo hiểm. Bảo hiểm du lịch sẵn sàng cung cấp dịch vụ hỗ trợ khẩn cấp tốt để được chi trả tiền bồi thường khi có trường hợp tử vong, hoặc được trả chi phí điều trị, hay vận chuyển y tế khi gặp tai nạn.

Ngoài ra, bạn còn được trợ giúp tìm kiếm hành l‎ý, tư vấn pháp lý khi đang du lịch tại nước ngoài. Chính bạn có thể đăng k‎ý mua bảo hiểm trước chuyến đi, hoặc thông qua các công ty lữ hành để đảm bảo sự an toàn cho chuyến đi. Đồng thời, hình thức bảo hiểm nhà ở, bảo hiểm xe hiện là loại hình bảo hiểm phi nhân thọ phổ biến hiện nay. Các ngân hàng đã liên kết với các công ty bảo hiểm để sử dụng các kênh bán hàng của ngân hàng, để bán các sản phẩm bảo hiểm thông qua mô hình bancassurance. Bạn sẽ tiếp cận những sản phẩm tài chính - bảo hiểm trọn gói với chi phí hợp l‎ý và quyền lợi thoả đáng.

Bảo hiểm phi nhân thọ, tăng trưởng nhanh nhưng có bền vững ?

Với nhiều năm kinh nghiệm trong ngành bảo hiểm phi nhân thọ, tôi thấy rằng, chỉ một số công ty thu được lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm, trong khi đa phần các công ty đều chịu lỗ từ hoạt động này. Do vậy, để các công ty bảo hiểm có lợi nhuận, cần phải có cách tiếp cận mới đối với vấn đề tăng trưởng.

Bảo hiểm phi nhân thọ là gì

Việc các công ty bảo hiểm mới ra sức tập trung để giành giật thị phần trong thời gian ngắn nhất nhằm có được một vị thế nhất định không còn là vấn đề mới lạ trên thị trường bảo hiểm Việt Nam. Tuy nhiên, do cạnh tranh khốc liệt, họ phải đánh đổi điều này với lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm. Trong dài hạn, sự tăng trưởng này là không bền vững.

Thông thường, khi đã có được vị thế trên thị trường, các công ty bảo hiểm có xu hướng tập trung hơn vào tăng trưởng lợi nhuận, thay vì chỉ theo đuổi mục tiêu tăng thị phần. Duy trì và đáp ứng tốt hơn những nhu cầu gia tăng của các khách hàng cũ nhằm tăng trưởng thị phần và bù đắp sự sụt giảm do các khách hàng bị mất hoặc bị từ chối sẽ giúp các doanh nghiệp này thu được nhiều lợi nhuận hơn.

Rõ ràng, các công ty bảo hiểm không nhận được giải thưởng nào khi trở thành công ty bảo hiểm dẫn đầu thị trường về tốc độ tăng trưởng doanh thu, nhưng cái giá mà các công ty này phải trả để đạt được điều này có thể là rất lớn nếu họ không kiểm soát và cân bằng một cách hiệu quả.

Lý giải sâu hơn, khi doanh nghiệp quá tập trung vào vấn đề tăng trưởng doanh thu và thiếu tập trung quản trị rủi ro của hoạt động kinh doanh có thể dẫn tới việc nhiều hợp đồng bất lợi vẫn được chấp nhận. Thực tế, có những công ty bảo hiểm ký kết các hợp đồng bảo hiểm lớn và dài hạn, nhưng lại phải trả khoản bồi thường lớn hơn rất nhiều chỉ trong khoảng thời gian ngắn sau khi chấp nhận đơn bảo hiểm.

Cái giá phải trả cho sự tăng trưởng này không hề rẻ, các chi phí hoa hồng, tiếp thị đều tăng lên rất nhiều để có được hợp đồng, thông thường chi phí tăng thêm không tương ứng (cao hơn nhiều) so với mức độ tăng doanh số của doanh nghiệp.

Bảo hiểm phi nhân thọ là gì? lý do ảnh hưởng.

Các yếu tố trên cùng với các lý do dưới đây sẽ khiến cho đa số công ty bảo hiểm phi nhân thọ trên thị trường Việt Nam không có lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm cho đến khi họ thay đổi quan niệm về vấn đề lợi nhuận.

Thứ nhất, quá tập trung vào tăng trưởng doanh thu tất yếu sẽ dẫn tới thiếu tập trung vào các vấn đề quản lý chi phí và bồi thường.

Hiện nay, đang thiếu một cơ chế chia sẻ thông tin giữa các công ty bảo hiểm, chẳng hạn như một cơ sở dữ liệu cung cấp thông tin về các khách hàng xấu. Đây là cơ hội tốt cho những kẻ trục lợi bảo hiểm thực hiện hành vi gian lận thông qua việc qua mắt lần lượt các công ty bảo hiểm khác nhau. Ví dụ, các khách hàng có hành vi trục lợi bảo hiểm thực hiện hành vi lừa đảo tại Công ty bảo hiểm A trong năm nay sẽ chuyển sang Công ty bảo hiểm B trong năm tiếp theo, thậm chí tại Công ty bảo hiểm B, họ được đối đãi như khách hàng VIP do có mức phí cao. Tuy nhiên, nếu có một cơ chế chia sẻ thông tin giúp phát hiện những kẻ trục lợi bảo hiểm, khách hàng này sẽ không được Công ty bảo hiểm B chấp nhận. Điều này cho thấy, việc cố phấn đấu cho mục tiêu duy nhất là tăng trưởng doanh thu có thể tạo sơ hở cho các hành vi gian lận và cuối cùng sẽ ảnh hưởng tới lợi nhuận hoạt động kinh doanh bảo hiểm.

Nói một cách khác, một số công ty bảo hiểm có thể cho rằng, họ là người chiến thắng trong cuộc đua thị phần do có được tốc độ tăng trưởng cao nhất, tuy nhiên, họ có thể đã trở thành nạn nhân của các hành vi trục lợi bảo hiểm nếu các công ty này không thực hiện tốt việc kiểm tra, đối chiếu để đảm bảo chất lượng kinh doanh và như vậy, thực chất họ là kẻ thua cuộc.

Khi đưa ra các tiêu chí đánh giá kết quả hoạt động, phần lớn công ty bảo hiểm đều dựa vào doanh thu, điều này có thể tạo động lực cho nhân viên mang về những hợp đồng mà thực tế không có lợi cho doanh nghiệp.

Thứ hai, các công ty bảo hiểm phi nhân thọ còn phụ thuộc rất nhiều vào các mối quan hệ để có được doanh thu. Tuy nhiên, sự thật đáng buồn là không phải tất cả các mối quan hệ đều đem lại lợi ích cho công ty và không phải mối quan hệ nào cũng hữu hảo. Có rất nhiều trường hợp, chỉ người được bảo hiểm được lợi từ hợp đồng bảo hiểm, thay vì lợi ích mang lại cho cả hai bên.

Thứ ba, liên quan đến các hướng dẫn đối với quy trình thực hiện hợp đồng bảo hiểm đã lỗi thời hoặc không còn phù hợp, nhiều công ty bảo hiểm không trú trọng vào việc cập nhật các hướng dẫn này, dù họ đã không điều chỉnh từ rất lâu. Trong khi đó, môi trường kinh doanh liên tục tay đổi, các yếu tố rủi ro cũng thay đổi theo, các rủi ro mới xuất hiện đòi hỏi các sổ tay tác nghiệp không thể không được cập nhật nếu muốn quản lý các rủi ro một cách hiệu quả.

Hơn 250 DN tham dự đối thoại về lao động và bảo hiểm xã hội Việt Nam

Sáng 28/11/2013, tại Tp.Hồ Chí Minh đã diễn ra hội nghị đối thoại giữa DN và lãnh đạo Sở LĐ-TB&XH, bảo hiểm Việt Nam TP. Hội nghị do Trung tâm Xúc tiến Thương mại và Đầu tư TP tổ chức, thu hút sự tham gia của hơn 250 DN trên địa bàn.

Bảo hiểm Việt Nam

Đại diện DN nêu ý kiến thắc mắc tại hội nghị

Tại hội nghị, đại diện lãnh đạo Sở LĐ-TB&XH, bảo hiểm xã hội Việt Nam đã giải đáp nhiều thắc mắc của các DN liên quan đến việc đăng kí khai trình sử dụng lao động, chi trả tiền lương làm ban đêm, đưa lao động đi thực tập nâng cao tay nghề ở nước ngoài, chi trả BH thất nghiệp, BHYT cho NLĐ…

Trong đó, vấn đề cấp phép cho NLĐ nước ngoài tại Việt Nam theo Nghị định số 102/2013/NĐ-CP của Chính phủ có hiệu lực từ ngày 01/11/2013 được nhiều DN đặt câu hỏi thắc mắc.

Bà Nguyễn Thị Dân- Trưởng phòng Tiền công- Tiền lương, Sở LĐ-TB&XH lưu ý các DN, khi tuyển dụng lao động người nước ngoài vào làm việc cần đảm bảo điều kiện về cư trú, giấy phép lao động; chuyên gia nước ngoài phải là người đã được nước ngoài công nhận là chuyên gia hoặc NLĐ có trình độ kỹ sư, cử nhân trở lên và có ít nhất 5 năm kinh nghiệm; lao động kỹ thuật nước ngoài cũng phải có thời gian ít nhất một năm được đào tạo chuyên ngành và ít nhất 3 năm kinh nghiệm...

Trả lời vướng mắc của Công ty Dịch vụ ASCENDAS về vấn đề chốt sổ bảo hiểm Việt Nam cho NLĐ do NLĐ hiện có 2 sổ bảo hiểm xã hội Việt Nam. Ông Đỗ Quang Khánh- Phó Giám đốc BHXH TP cho biết, hiện cơ quan bảo hiểm đã triển khai việc kết nối dữ liệu giữa các đơn vị, nên doanh nghiệp có thể gộp các sổ bảo hiểm để chốt sổ cho NLĐ. Trường hợp NLĐ mất sổ bảo hiểm xã hội Việt Nam, nhưng DN làm trước đây đã giải thể, phá sản… thì NLĐ có thể đến cơ quan bảo hiểm nơi doanh nghiệp từng đóng BHXH xin cấp lại sổ./.

Definition of Non-life Insurance

Non-life Insurance

Non-life insurance coverage can protect either people or their belongings.

Life insurance is a pretty vivid reminder that "it's not all about you." It's something you have to have, but the benefit goes to your loved ones -- or perhaps, your creditors. Non-life insurance is a little more equitable, because you get to share in the benefits. Sometimes called general insurance or property and casualty coverage, it insures everything in your life except...your life. If you're ever injured, or if your home or car is wrecked, it's your non-life insurance coverage that comes to the rescue.

Non-life Insurance

Non-life insurance is a broad category, including on both people and things. Insurance companies and company-owned agencies typically specialize in one or the other, though individual brokers and brokerages have the option of dealing in multiple types of coverage. For example, a large brokerage might contain people specializing in life and disability, group and health plans, auto and homeowner's insurance, or liability coverage for professionals. Smaller brokerages are more likely to specialize in one or two lines of business. If your own broker doesn't sell everything you need, you can probably score a referral to another broker who's got what you want.

Non-life insurance Coverage on You

Death isn't necessarily the worst thing that could happen to your household. Imagine the effects of a chronic, debilitating illness or a crippling accident. Not only is your income lost, but you become a financial liability. Health coverage, disability insurance, critical-illness insurance and many other products provide protection against these risks. Group plans, through an employer or other organization, can often provide a comprehensive package of these coverages at less than the cost of buying them separately. If you're in a professional partnership, "key-person" disability coverage can protect you and your partners if one becomes unable to work.

Home and Auto

Of course, coverage that protects you personally is only part of the picture. Car insurance is mandatory almost everywhere, and you need coverage on your home as well. Car policies run a wide range. If you drive an old "beater," a simple liability policy -- to protect other drivers -- is the legal minimum. Policies for more valuable cars cover damage from collisions, while comprehensive insurance adds theft coverage and damage from other causes. Homeowner's coverage will pay to rebuild or repair a home after major damage, though the aftermath of a standout party might not qualify. Specific hazards such as flooding and natural disasters might require separate coverage.

Everything Else

Those major categories of coverage are just the tip of the iceberg. There are lots of specialized types of non-life coverage. Professional liability is a thriving field, with malpractice insurance for doctors and errors and omissions coverage or "E&O" for lawyers and insurance agents themselves. Specialized policies cover risks such as tornadoes, hurricanes and earthquakes in affected areas. You can purchase policies on a boat or RV, or your world-class collection of Depression glass. Some companies even offer insurance against identity theft. Chances are, you can find a policy to cover almost any risk you might face.

Công ty bảo hiểm phi nhân thọ: Rối ren đầu tư tài chính

Trong khi hoạt động đầu tư của các công ty bảo hiểm nhân thọ từ đầu năm đến nay được Cục Quản lý giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính) đánh giá là an toàn, thì hoạt động đầu tư của khối công ty bảo hiểm phi nhân thọ khiến cơ quan này lo ngại.

Công ty bảo hiểm

 

 

Bảo hiểm Việt Nam đứng trước nổi lo: Nợ khó đòi và đầu tư

Chỉ tính riêng các khoản nợ khó đòi cùng một số khoản đầu tư rủi ro, kể từ đầu năm đến nay, Bộ Tài chính đã có không ít công văn chỉ đạo, yêu cầu các công ty bảo hiểm khối phi nhân thọ thực hiện nghiêm túc các quy định liên quan. Tình hình nợ phí và đầu tư tài chính kém hiệu quả khiến các công ty bảo hiểm phải trích lập dự phòng lớn.

Mới đây, Bộ Tài chính yêu cầu ABIC rà soát, đánh giá khả năng thu hồi và có giải pháp đối với khoản tiền gửi tại Công ty Cho thuê tài chính I (ALC I) và Công ty cho thuê tài chính II (ALC II), thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam. Với riêng khoản nợ của ALC II, không chỉ ABIC, mà các DN bảo hiểm khác như PTI, PJICO… cũng “dính” vào.

Bảo hiểm Hàng không thì “dính” vào khoản tiền gửi quá hạn thanh toán tại Công ty TNHH một thành viên Cho thuê tài chính công nghiệp tàu thủy và Công ty tài chính công nghiệp tàu thủy, nên bị Bộ Tài chính yêu cầu rà soát, đánh giá khả năng thu hồi và có giải pháp đối với khoản tiền gửi quá hạn thanh toán này. Bảo Minh thì bị yêu cầu nghiêm túc thực hiện trích lập quỹ dự phòng bắt buộc; rà soát, đánh giá khả năng thu hồi và có giải pháp đối với khoản đầu tư trái phiếu của Vinashin.

Một nguồn tin cho biết, tại một DN bảo hiểm lớn, tổng công nợ phí bảo hiểm gốc tính đến 30/6/2013 là 400,7 tỷ đồng, trong đó công nợ từ năm 2012 trở về trước là 260 tỷ đồng, mới thu hồi và xử lý trong năm 2013 được 152,3 tỷ đồng. Nhóm nghiệp vụ có tỷ lệ thu công nợ thấp nhất là bảo hiểm tàu, khách hàng nợ chủ yếu là các công ty tàu biển, những công ty này khả năng tài chính rất kém như Vinashin, Vinalines, Nosco, Falcon.

Nợ phí bảo hiểm, nợ khó đòi là thực trạng chung đáng báo động, thậm chí khiến một số DN bảo hiểm đối mặt với nguy cơ mất vốn. Theo số liệu mà ĐTCK có được, một DN bảo hiểm top đầu có công nợ phát sinh trong 6 tháng đầu năm 2013 lên đến trên 650 tỷ đồng, trong đó nợ khó đòi 107 tỷ đồng. Đại diện DN này thừa nhận, nếu không có giải pháp quyết liệt với khoản công nợ thì nguy cơ mất vốn và rủi ro tài chính là rất lớn. Bảo hiểm Hàng không có nợ phải thu tính đến 31/12/2012 là 410 tỷ đồng, trong đó nợ từ bảo hiểm gốc là 140 tỷ đồng.

Giải pháp của các công ty bảo hiểm

Theo các công ty bảo hiểm, công ty sẽ tập trung đòi nợ, đồng thời theo dõi sát sao tình hình kinh tế nói chung, TTCK nói riêng để có sự điều chỉnh đầu tư hợp lý.

Bảo hiểm Hàng không cho biết, Công ty tiếp tục trích lập dự phòng tổng cộng 12 tỷ đồng đối với khoản nợ của Vinashin và khoản đầu tư trái phiếu tại STL. Việc tập trung xử lý công nợ nhằm minh bạch tài chính đã làm tăng mức trích lập dự phòng khó đòi. Từ nay đến cuối năm, Công ty sẽ xử lý dứt điểm tồn tại về tài chính, xử lý triệt để công nợ.

Một công ty bảo hiểm khác cho hay, sẽ gắn trách nhiệm của các lãnh đạo đơn vị thành viên, phòng ban nghiệp vụ về việc để nợ tồn đọng cao, kiên quyết không làm tăng công nợ khó đòi. Thời gian qua, công tác đòi nợ được tập trung thực hiện, nhưng do tâm lý sợ mất khách hàng nên không thực hiện kiên quyết, tiếp tục gia hạn nợ.

“Chúng tôi đã thành lập Ban chỉ đạo xử lý công nợ, trực tiếp giám sát bởi Ban điều hành, Ban quản lý giám sát và xử lý công nợ, đồng thời ghi nhận công nợ theo đúng Thông tư 124, Thông tư 125 của Bộ Tài chính, trong đó đưa ra các giải pháp, phân loại nợ và xử lý công nợ theo từng nhóm nợ. Hàng tháng yêu cầu các đơn vị báo cáo tình hình công nợ, trong đó phân loại nợ theo các nhóm nợ để sớm thu hồi”, lãnh đạo một công ty bảo hiểm nói.

Thế nào là bảo hiểm con người phi nhân thọ?

 

Bao hiem con nguoi

 

 

 

Trả lời:

Trong cuộc sống, con người luôn phải đối mặt trước các rủi ro có thể xảy ra như ốm đau, bệnh tật, tai nạn,…, làm tổn hại về sức khỏe, tính mạng, gây thiệt hại về mặt tài chính, ảnh hưởng đến cuộc sống của người gặp rủi ro và xã hội. Bảo hiểm con người phi nhân thọ đã ra đời và phát triển nhằm đảm bảo an toàn về mặt tài chính cho cuộc sống của mỗi người và xã hội.

Bảo hiểm con người phi nhân thọ là loại bảo hiểm có đối tượng bảo hiểm là tính mạng, sức khoẻ và khả năng lao động của con người.

Về phương diện kỹ thuật, bảo hiểm con người phi nhân thọ là loại bảo hiểm có mục đích thanh toán những khoản trợ cấp hoặc số tiền nhất định cho người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng bảo hiểm, trong trường hợp xảy ra những sự kiện tác động đến chính bản thân người được bảo hiểm.

Về phương diện pháp lý, bảo hiểm con người phi nhân thọ là loại bảo hiểm theo đó để đổi lấy phí bảo hiểm của người tham gia bảo hiểm, người bảo hiểm cam kết sẽ trả cho người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng bảo hiểm một số tiền nhất định theo thỏa thuận khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.

Như vậy, Bảo hiểm con người phi nhân thọ đảm bảo cho rủi ro tác động trực tiếp đến người được bảo hiểm như tai nạn, ốm đau, bệnh tật,... Chỉ những tổn hại thân thể con người mới là đối tượng của HĐBH. Một vụ hỏa hoạn có thể vừa gây ra tổn hại về người, vừa làm thiệt hại về tài sản,…, những tổn hại về người thuộc đối tượng của bảo hiểm này, còn thiệt hại về tài sản thuộc đối tượng của loại bảo hiểm khác.