Insurance company: New promotion trend for retail stores – P.1

Insurance company: By “1 for 1” service and free theft insurance attached, most of big hi-tech brand retail stores in Vietnam has pronounced positive affirmation that is committed to protecting customer interests which has been known as the critical throughout its business operations.

Good service to confirm the value of customers’ benefits

Insurance company: Why there are still many users choose to buy phones at retail stores? Why there are still many thought to buy portable products while the authentic are on the market? From consumer standpoint, to spend large shopping sums, consumers must be weighing the value for money with the value received quite carefully. The rend to select a portable product instead of purchasing at retail stores, general psychology often is not because of the price of the products they want to buy cheaper, but because they have not found any clear differences between.

To catch customers’ trend, especially the desire to best serve our customers, pack 1 for 1 service some retail stores are the solution to make customers feel the position of "the king", so that customers do not need to think twice about the price and the value received. This is also somewhat of a competitive advantage in the marketplace that the retail stores create.

If the machine fails, the store will innovate for customers in the first 30 days, and also a long-term commitment, even after 30 days of purchase and use. Of course, there are some conditions attached to favored customers have enjoyed for so long in countries around the world.

Insurance company: The pack “1 for 1” service is applied even to parts and components product which value is not high, sometimes seemed sad nor does customer warranty claim, retail stores’ commitment still applies. Faulty memory card, rechargeable backup ... suddenly damage within 1 year, customers will immediately change the new product, completely free.

Redeem a new phone from the retail stores

Theft Insurance is considered as an ace in asserting the quality of service and commitment to protect the interests of customers. Back then, when stole or robber stole the phone when in use, the majority of victims will have to reassure themselves if it's a risk, and try to tighten spending to buy another phone. But that will not be the image of the clients have trust and buy the phone in retail stores now.

Product liability insurance is not paid enough attention

Playing role in sharing risk with manufacturers and supporting consumer, product liability insurance is considered an indispensable element of many developed countries. However, this type of insurance is not paid enough attention in Vietnam.

Product liability insurance is not paid enough attention

Why consumers have to protect themselve?

Consumer rights are being seriously violated in many forms and in many areas, while the Law on Protection of consumer rights is still limited and not come to life. For example, many companies and organizations running businesses on goods which may cause damage to human life and health, animals and plants hesitate buying product liability insurance.

Why consumers have to protect themselve?

Product liability insurance and concerns

Although there are many manufacturers want to buy product liability insurance in order to increase confidence for customers - an effective marketing tool for them. However, few companies can afford product liability insurance and few insurance companies have the courage to offer this product.

Product liability: Consumers protect themselves after Consumer Protection Act implemented 2 years ago

Consumer rights are being seriously violated in many forms and in many areas, while the Consumer Protection Act is still limited. For example, many companies provide risky products as gas, cosmetic, drug do not buy product liability insurance.

Product liability: Consumers protect themselves after Consumer Protection Act implemented 2 years ago

Product liability: Vietnam Airlines signed contract with joint-venture insurance companies

On December 26 2015, in Hanoi, the Vietnam Airlines and the joint-venture insurance companies held the signing Aviation insurance ceremony period 2015-2016. The contract is signed in terms of many types of insurance like product liability, war risks, etc.

Product liability: Vietnam Airlines signed contract with joint-venture insurance companies

Product liability: customers wait for insurance company

Gas companies’ awareness of buying productliability insurance increases higher than before. Although there are many companies buying product liability insurance to bring more trust to customers which is an effective marketing tool. However, few insurance companies are qualified and courageous to provide this kind of insurance.

Product liability: customers wait for insurance company

Customers are waiting for the product liability insurer

Although there are many manufacturers want to buy product liability insurance for their products in order to increase confidence for customers - an effective marketing tool. However, few companies can afford insurance and the courage to offer this product.

Revenue from product liability insurance is still very modest, only about 1% of total revenue, which is the result of DTCK survey at some enterprises which have deployed those products. Across the market, within no adequate statistics, but, a whole array of general liability insurance accounts for only about 2% of the total premium of the market for non-life insurance and compensation percentage is below 10%. There is only one exception of an insurance company on the top that has the percentage of compensation up to 84% in the first quarter of 2014.

Talk about paradoxes for more supply for product liability insurance, represent of a certain insurance company said the non-life insurance product liability is a fairly complex product in terms of the fees and compensation. People in this field specializes this product as "long-tail" product since the inception of customer events can occur long after they buy the product. Meanwhile, insurance companies still have to be responsible; therefore, the risk is very high.

As insurance for products of many large enterprises such as Shell Gas, Big C and Lotte Mart, representative of Vietnamese Insurance said that in recent years, the sense of responsibility to buy product liability insurance were also popular more and variable for the manufacturing enterprise and supply products in countries where there is risk of damage to third parties such as gas processing, pharmaceutical, cosmetics ...

However, this representative also confirmed that product liability insurance is popular in developed countries due to mandatory provisions of law, by the consciousness and the demand from major consumer of products and the responsibility for the supplier's products, but this is a complex type of coverage which may be related to the legal provisions on consumer protection not only in Vietnam but also other countries where the product is consumed. Therefore, this type of coverage should be provided by large insurance companies that have the capacity and experience in the insurance market of Vietnam.

Of course, between theory and reality, there has always been a long road, but in the context that economic still has difficulties, the demand for property insurance, marine ... are low, the product liability insurance may be an attractive segment.  Moreover, after the economic crisis, the non-life insurance sector is in the restructuring phase of insurance products, changing direction, instead of just focusing on premium products that generate higher revenues but customers increasingly diminished as difficulties.

What are the evaluated factors in aviation product liability insurance?

As we all know, product liability is the liability of manufacturers, distributors, wholesalers, retailers, provides a product to the buyer, the user or customer. The insured is the manufacturers of products sold in the market at home and abroad. And, those subjects covered are the products. It means all kinds of items or goods manufactured for the purpose of personal use, family, organization or business for purposes of the enterprises.

How does the insurer assess risks? The insurer assess risks based on factors such as: The degree of risks of the product, using area, jurisdiction system, type of aircraft, sales, attitudes  of quality management, obligations contract, claim experience. 

The risk level of the product
the high risks are such as gear wheels (aircraft), hydraulics, steering wing surfaces, engine. The average risks are such as avionics, fuselage, and generators. The low risks are such as equipment fitted kitchen, chairs, rugs and accessories.

Aircraft Type

Civil aircraft are more risky than military aircraft, caused by the size of aircraft, number of passengers, offset from the government, etc. ...

Revenue
Revenue is used to guide for payments occur when the product liability incurred and to determine premiums. The insurance requires actual revenues of the previous year and an estimated turnover of the upcoming year.

Quality management attitude
the attitude of manufacturers, their safety approaches and quality management help insurers assess risk and can really help them to reduce premiums.

The obligations under the contract
The obligations under the product liability contract include: compensation, ensuring no harm, those additional insurance, transferring rights. A general rule to establish contractual obligations in the field of product liability insurance for aviation is the range does not include any liability assumed under contract is greater responsibility in the case law If there is no contract unless business practices or the insurance coverage such approval.

Claim experience 
With any form of insurance, insurers will consider the claim of the past in the process of risk assessment. Without the previous insurance, any accident that leads to the claim (e.g. damage to the product's request) must be insured at a specific place must be detailed.

Source: Literature courses on international aviation insurance in 2010

,"bro- �C�

Product liability insurance: Is it being made use in the right way?

With the role of sharing risks with manufacturers and giving remedial support for consumer, product liability insurance is considered an indispensable element of many countries with economies in commodity development. However, this type of insurance does not have "happy hunting ground" in Vietnam.

Product liability is not a concern
According to Mr. Phung Dac Loc, General Secretary of the Vietnam Insurance Association, the responsibility of the product from the producers and business people in Vietnam have not been mentioned much, though the Civil Code had prescribed.

For example, in case of food poisoning in Nha Trang, it made 60 travelers going to the emergency and their trip was canceled. In fact, the responsibility of the restaurant's products must fully compensate for the whole trip, the cost of treatment and personal income for people poisoned during hospitalization. However, the product liability of restaurants in Vietnam is not mentioned. Or 2006, in Da Nang, a small child was playing carousel that crashed to the ground and died, then a new public opinion was shocked to question the responsibility for various entertainment business.

Not only domestic merchandise that even Vietnam's exports could not avoid this situation. Pegasus, frozen shrimp which contain a large amount of antibiotic residues when exported to Japan was forced to be destructed. Or the case of as bottled mineral water for exporting to Australia was returned because the order detecting domestic hair inside a certain bottle, etc. So apart from compensation for breach of contract, Vietnamese business must bear the full cost of wharves, warehouses during shipment that were waiting for customs procedures in the host country and the shipping costs.

Product liability in the countries of the world has been interested for a long time and is very tight handling. There have been many manufacturers, and business must compensate for high levels because of forgetting guidelines or recommendation for usage on product packaging. 555 tobacco Department must compensate hundreds of billions worth because they did not recommend that lung cancer can harm to users. That case is one big lesson to learn by heart not only for the tobacco company in particular but also for other manufacturers, business, etc.

We think that those typical cases would be the outstanding lessons, which are the warning bell about product liability for the production and trading. However, product liability insurance has not received the worthy attention. Most Vietnam businesses do not buy product liability insurance if it doesn’t require in the contract commitments. This type of insurance is purchased in case Vietnam business working with foreign partners. Currently, the Vietnam insurance companies and insurance companies which have invested abroad still provide product liability insurance. Some domestic insurers have links with other foreign insurers to perform litigation, etc.

Need to increase the level of sanction
currently, even consumers have interest in sanitary condition but there is not any struggle in a meaningful way. Therefore, manufacturers increasingly disregarded the safety factor products. This situation lasts in a long time and increases serious consequences.

Besides, Vietnam enterprises also do not interest in the international practice. For example, a chair made by Vietnam business just stands the largest sitting gravity of 80 kg, however, without recommendation, when they export to foreign markets, a person of 100 kg sitting on that chair broke it right then and that person got injuries. Certainly, in this case, Vietnam business will have to bear all the compensation without liability insurance products.

Although the Civil Code stipulates liability products, but the sanction was too light, only administrative sanctions warning identifiable with several million should not be effective.

Meanwhile, in Vietnam, the authorities protect the interests of consumers are not much. Volume was meager with a hardly operational status, so, product liability is far from desirable. To remedy this situation, the government and state authorities of product safety and product quality have to be really involved. Governments should have the degree guiding the Civil Code. The authorities need to manage more closely, regularly observe the production facilities of goods, especially food safety.

Các bước yêu cầu bồi thường bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm

Mua bảo hiểm chính là lựa chọn cho bản thân một giải pháp hỗ trợ tài chính thông minh cho bất cứ rủi ro nào trong tương lai có thể xảy đến và để lại thiệt hại cho bản thân và gia đình bạn. Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm là một loại đặc thù trong số đó.

Tổng quan về bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm

Đây là loại bảo hiểm dành cho các cơ sở sản xuất, doanh nghiệp muốn tìm một giải pháp tài chính cho rủi ro đối với sản phẩm của họ khi người tiêu dùng gặp phải và đòi bồi thường nếu có bất kì ảnh hưởng nào đến sức khỏe của họ. Trách nhiệm bảo hiểm sẽ phát sinh ngay khi còn hiệu lực để đảm bảo quyền lợi cho người tiêu dùng và hỗ trợ cho đối tượng được bảo hiểm.

Phạm vi bảo hiểm

Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm sẽ chiu trách nhiệm bồi thường cho Người được bảo hiểm  tất cả các khoản tiền mà Người được bảo hiểm có trách nhiệm pháp lý phải bổi thường cho một số ảnh hưởng đến sức khỏe và tinh thần của người tiêu dùng khi sửu dụng sản phẩm của họ. Bên cạnh đó, bảo hiể này cũng chịu trách nhiệm cho những tổn thất về tài sản mà người tiêu dùng bị ảnh hưởng do sản phẩm của doanh nghiệp, cơ sở sản xuất (là Người được bảo hiểm) gây ra ttrong thời hạn và phạm vi bảo hiểm được ghi rõ trong những điều lệ của bảo hiểm.

Quy trình bồi thường

Thứ nhất, thông báo với người chiuh trách nhiệm bảo hiểm những tổn thất có liên quan trong điều khoản hợp đồng

Thứ hai, xử lí quá trình giám định sơ bộ thông qua cách tự giám định hoặc thuê giám định đối với các tổn thất nghiêm trọng hoặc người bảo hiểm yêu cầu.

Thứ ba, nộp đầy đủ hồ sơ yêu cầu bồi thường bao gồm các chứng từ sau: đơn yêu cầu bồi thường của Người được bảo hiểm, giấy chứng nhận bảo hiểm, hồ sơ khiếu nại của bên chịu tổn thất( là người thứ ba/người tiêu dùng), biên bản giám định của doanh nghiệp bảo hiểm thông qua tự giám định hoặc thuê giám định, biên bản giám định có chứng thực của chính quyền, bản kê khai thiệt hại và các giấy chờ chứng minh thiệt hại đối với bên thứ ba, một số giấy tờ có liên quan được yêu cầu khác để hoàn tất yêu cầu bôi thường bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm.

Những cơ hội mới cho doanh nghiệp Việt Nam với bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm

Khi mức sống của con người tăng lên, ngoài nhu cầu ngày càng cao về mặt tinh thần và vật chất, sức khỏe trở thành mối quan tâm hàng đầu. Với sự “du nhập” không được kiểm soát chặt chẽ, phần lớn thức ăn, trái cây …nhập khẩu đều chứa đựng những rủi ro không hề biết trước được. Trong những năm gần đây, con người Việt Nam đã phải đối diện với nhiều chất độc hại được trộn lẫn vào thức ăn mà chúng phần lớn theo nguồn gốc được nhập khẩu lậu từ Trung Quốc. Vậy, khi người dùng càng mất long tin và không biết nên làm thế nào để tự bảo vệ mình thì các doanh nghiệp trong nước phải làm thế nào? Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm là một trong những giải pháp cần thiết.

Tại sao bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm lại chưa thành công ở Việt Nam?

Được biết, bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm rất phổ biến ở thị trường châu Âu nhưng từ khi được giới thiệu ở thị trường Việt Nam, nó vẫn chưa là một sản phẩm được các doanh nghiệp quan tâm tín nhiệm. Đâu là lí do? Chúng ta hãy cùng nhìn lại những quy định lỏng lẻo về an toàn, vệ sinh thực phẩm từ phía các cơ quan chức năng và sự dễ dãi của người dân đối với sản phẩm mà họ đang sử dụng.

Chúng ta có nên đổ lỗi cho doanh nghiệp?

Doanh nghiệp Việt Nam phần lớn đều thụ động và coi thường trách nhiệm của họ bởi họ lấy sự dễ dãi của người tiêu dùng làm “bàn đạp”. Ngoài vấn đề sính ngoại, dù cho người dân có quan tâm đối với sự an toàn thực phẩm trong giới hạn nhưng họ vẫn chưa có một tiếng nói hay sự đấu tranh rõ ràng và quyết liệt nào để giành quyền lợi cho bản thân mình. Bên cạnh đó, các điều lệ quốc tế về vệ sinh an toàn thực phẩm chưa được phổ biến rộng rãi

Vấn đề ở đây là các cơ quan chức năng và Chính phủ cần phải có những động thái rõ ràng và cương quyết hơn đối với việc quản lí chất lượng sản phẩm tại thị trường trong nước và các mặt hàng nhập khẩu. Chúng ta phải siết chặt công tác kiểm tra xử phạt, lấy sức khỏe của chính bản thân mình làm đầu. Các cơ sở, doanh nghiệp sản xuất thực phẩm trái phép hoặc chưa đáp ứng được yêu cầu chất lượng phải bị xử phạt nặng.

Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm là một trong những giải pháp giúp cho doanh nghiệp bồi thường thiệt hại cho người tiêu dùng về những tổn thất sức khỏe mà sản phẩm của họ có thể gây ra. Nếu nắm bắt được những quy định của loại bảo hiểm này, nó sẽ trở thành cánh tay đắc lực cho doanh nghiệp, giúp họ tạo dựng được lòng tin phần nào cho người tiêu dùng.

Bạn biết gì về “Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm”?

Trong những năm gần đây, thị trường bảo hiểm tại Việt Nam đã và đang phát triển mạnh mẽ. Xã hội càng tiến bộ, con người càng văn mình, nhu cầu của con người đối với một cuộc sống an toàn, lâu dài và được bảo vệ lại được nâng lên một tầm mới. Trong số hàng loạt loại bảo hiểm được giới thiệu như bảo hiểm nhà, bảo hiểm xe ô tô – xe máy, bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm học tập, bảo hiểm y tế, bảo hiểm xã hội…, bạn có từng nghe về Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm?

Khái niệm cơ bản

Để bảo vệ quyền lợi của người tiêu dùng, bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm đã được giới thiệu đến thị trường Việt Nam.  Trong giao dịch mua bán, người dùng có bất cứ phàn nàn hay ý kiến về chất lượng sản phẩm không như mong đợi hoặc có thể làm hại đến sức khỏe, người sản xuất là đơn vị chịu hoàn toàn trách nhiệm mà họ cung cấp dù cho đó là một số sản phẩm tung ra chạy chương trình khuyến mãi.

Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm là loại bảo hiểm bảo vệ trách nhiệm pháp lý của người được bảo hiểm, bao gồm nhà sản xuất, nhà phân phối, nhà buôn bán lẻ hoặc ngay ca người cung cấp hàng hóa. Loại bảo hiểm này sẽ thực hiện một phần nghĩa vụ, trách nhiệm của chúng giúp cho các đối tượng trên đáp ứng các nhu cầu bồi thường về thiệt hại và tài sản, sức khỏe mà sản phẩm của họ gây ra cho người tiêu dùng.

Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm bồi thường ra sao?

Bảo hiểm này có trách nhiệm bồi thường một số thiệt hại bất ngờ đối với người dùng như thương tật, ốm đau hoặc một số tổn thất/thiệt hại bất ngờ  gây ra do sản phẩm mua bảo hiểm. Thời gian bảo hiểm bổi thường sẽ căn cứ vào thời hạn bảo hiểm, phạm vi lãnh thổ bảo hiểm.

Như vậy, ngay cả đến người tiêu dùng và nhà sản xuất cũng đã tìm ra một giải pháp chung để bảo vệ phần nào quyền lợi của họ trong các giao dịch mua bán nhiều rủi ro. Hãy tìm cho doanh nghiệp của bạn một thương hiệu Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm uy tín để bạn có thể sử dụng số tiền đầu tư đúng nơi, đúng lúc và tận dụng được hết chức năng của chúng.

Product liability insurance and what more your business needs?

For many business owners, it’s not easy to discern which types of insurance are truly necessary. Product liability insurance and what is more? So many kinds of insurance to choose, from unlikely disaster scenarios to specific appliance malfunctions. Limited budgets can make businessess feel overwhelmed with those choices. That is the reason why business owners should have deep understanding about types of insurance. Here are some types that you can make reference.

product liability

Product Liability Insurance

If worker’s compensation protects you when an employee is injured, product liability insurance protects company owners if there is property damage by a service or product affiliated with the business. Some businesses who forget to buy product liability insurance are coping with class action lawsuits.

Product liability insurance helps businesses in case they create and distribute defectuous products that cause harm or injury. Faulty product is hard to avoid in mass production even though bussinesses make sure that their products are up to standard.

Business owners can face legal ramifications even if it’s one faulty product out of thousands. That is the reason why product liability insurance is strongly recommended.

Property Insurance

Whether you run your business at home or in an office, you'll need property insurance. In the case of emergencies (theft, fire, vandalism), property insurance will cover inventory, computers, tools and other equipment needed for your business. Some types of property insurance will compensate for loss of business income.

Damage resulted from natural disasters like tsunamis or earthquakes are typically not covered in most forms of insurance. Depending on your work area, you’ll decide if it’s worth paying or not.

Worker’s Compensation

It’s a big problem if your employee is injured at work and your business doesn’t have worker’s compensation. Worker’s compensation provides employees injured at work with insurance, which also helps business owners avoid legal complications.

Commercial Auto Insurance

Transportation is required for any growing business at some point. Auto insurance is necessary because a business' vehicles can be costly.

You’re recommended to look into non-owned auto liability if your employees use their own vehicles. The insurance will protect your business if the employee is without his or her own insurance.

Data Breach Insurance

Do you believe that approximatly all employees’ personal information is stored digitally. Yes, we are living in a digital age. With data breach insurance, businesses can help themselves if this data is leaked or hacked.

Everyone from major business to school boards have gotten out of messy legal situations with data breach insurance. It’s something any savvy business would strongly consider.